Оценка квартиры (недвижимости) для банковской ипотеки. Нюансы процедуры

Комментарии: 4

Бесплатная горячая линия
Юридическая консультация по телефонам ниже с 9.00 до 21.00

...или спросите юриста напрямую!
Введите пожалуйста ваш вопрос!


Оценка недвижимости является важным этапом приобретения жилплощади по ипотеке. Рассмотрим в статье, кто и как ее делает, зачем она нужна и какие особенности процедуры важно знать, чтобы получить от нее максимальную выгоду.

 

Содержание статьи

○ Особенности ипотечного кредитования

○ Оценка недвижимости для оформления ипотеки

  Для чего оценивается квартира?
  Почему для банка это важно?

○ Правила оценки недвижимости

  Документы на жилье
  Личные документы
  Стоимость оценки

○ Кто платит за оценку квартиры?

○ Лица, занимающиеся оценкой жилья

  Независимые оценщики
  Аккредитованные банком оценщики

○ Особенности проведения оценки жилья

○ С чем сталкиваются люди при покупке, советы эксперта:

  Собираемся покупать квартиру в ипотеку. Банк требует оценки стоимости жилья, законно ли это? Можно ли отказаться от оценки, так как она очень дорогая и серьезно ударит по карману?
  Купила квартиру в ипотеку. Позже узнала, что она была оценена неправильно, теперь я плачу за эту квартиру больше, чем она стоит. Что делать в таком случае, можно ли подать в суд на оценщика за нанесенный ущерб?

○  Видео

 

○ Особенности ипотечного кредитования

Ипотека – один из наиболее популярных кредитных продуктов в стране. Она позволяет стать обладателем собственного жилья, не тратя долгие годы на накопление нужно для покупки суммы.

Основные особенности ипотеки:

  • Долгосрочность – оформляется на срок до 30 лет (чаще всего на 10-15 лет).
  • Большая сумма – можно получить шестизначные займы по достаточно низким процентам (по сравнению с потребительским кредитом);
  • Только целевая выдача денежных средств – они могут быть потрачены исключительно на приобретение недвижимости;
  • Наличие требований не только к потенциальному заемщику, но и к покупаемому жилью;
  • Обременение – квартира находится в залоге у банка до полного погашения долга;
  • Необходимость определения рыночной стоимости недвижимости, которая является одним из существенных пунктов ипотечного договора.

 

○ Оценка недвижимости для оформления ипотеки

В договоре об ипотеке должны быть указаны предмет ипотеки, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой (ч.1 ст. 9 Федерального закона от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ).

Оплата услуг оценщика входит в список дополнительных расходов заемщика при оформлении ипотеки.

  Для чего оценивается квартира?

Определение рыночной стоимости приобретаемой жилплощади выгодно не только банку, но и заемщику.  Для первого оно обеспечивает возможность определения суммы кредитования. При этом берется наименьшее значение, для минимизации финансовых рисков банка.

Для заемщика оценка – это:

  • Возможность определения адекватности цены, установленной продавцом.
  • Гарантия, что в случае невозможности дальнейших выплат по кредиту, он может быть закрыт путем продажи жилплощади.

  Почему для банка это важно?

Банк настаивает на проведении оценки перед заключением договора, потому что приобретаемая квартира остается под его залогом. А значит, кредитору нужна гарантия, что в случае невозврата денег заемщиком, понесенные убытки будут компенсированы продажей жилплощади.

Важно!

Для заключения ипотечного  соглашения определяется рыночная и ликвидационная стоимость квартиры, чтобы в случае возникновения с возвратом кредита, выручка с реализации недвижимости с торгов полностью покрыла долг заемщика.

 

○ Правила оценки недвижимости

Процедура оценки условно делится на 2 этапа для заказчика:

  1. Выбор оценщика, обсуждение деталей и предоставление пакета документов.
  2. Оценочные мероприятия с выдачей отчета, который будет прилагаться к списку документов для оформления ипотечного договора.

При оценке учитывается комплекс деталей, среди которых:

  • Местоположение недвижимости – микрорайон, развитость инфраструктуры и т.д.
  • Состояние многоквартирного дома, в котором расположена приобретаемая жилплощадь – тип, состояние, материалы, год возведения и т.д.
  • Состояние квартиры – этаж, площадь, количество комнат и их расположение, состояние коммуникаций, наличие видимых дефектов.

Таким образом, оцениваются только неизменные качества жилплощади (хороший ремонт повышает рыночную стоимость, но не влияет на ликвидную).

  Документы на жилье

Для проведения оценки специалисту нужно предоставить:

  • Правоустанавливающий документ на недвижимость (на основании которого возникло право собственности).
  • Кадастровый паспорт.
  • Технический паспорт;
  • Поэтажный план и экспликация.
  • Справка о том, что дом не находится в планах на снос (не требуется для новостроек).
  • Справка о перекрытиях (для домов, возведенных до 1960 года).

  Личные документы

Для проведения оценки заказчику нужно предоставить только паспорт (для заключения договора) и оставить свои контактные данные. После завершения всех мероприятий отчет будет вручен лично либо направлен почтой по адресу, указанному в соглашении.

  Стоимость оценки

Стоимость услуг оценщика напрямую зависит от региона, в котором они оказываются. Чем крупнее город и больше население, тем выше установленная цена.

 

○ Кто платит за оценку квартиры?

Расходы на оплату оценочных мероприятий полностью ложатся на плечи заемщика. Это он должен убедить банк в отсутствии рисков при выдаче ипотечного кредита.

Поэтому не стоит забывать, что оформление жилищного займа предполагает целый ряд расходов, в числе которых и оплата услуг оценщика.

 

○ Лица, занимающиеся оценкой жилья

Для проведения оценки можно выбрать:

  • Независимого эксперта.
  • специалиста, аккредитованного банком-кредитором.

Независимо от того, на какой категории остановиться, следует обращать внимание на:

  • Стаж работы на жилищном рынке.
  • Число успешных сделок.
  • Отзывы клиентов.
  • Соответствие установленной цены средней для данного региона.

  Независимые оценщики

Это специалисты, которые не заключали договор с банком и работают на своих условиях. Плюс обращения к независимому эксперту – возможность получения услуги по более низкой цене. Минусов больше, это:

  • Увеличение времени на подписание договора (банку необходимо проверить надежность оценщика).
  • Риск отказа в выдаче займа на основании непринятого отчета от независимого эксперта.

  Аккредитованные банком оценщики

Это специалисты, с которыми банк заключил договор на оказание оценочных услуг своим клиентам. Именно их рекомендуют банковские сотрудники для проведения оценочных мероприятий.

Обращение к ним гарантирует надежность, потому что специалист уже проверен банком и его отчет не вызовет сомнений. Но цена за услуги может оказаться выше, чем у другой категории оценщиков.

 

○ Особенности проведения оценки жилья

Оценка проводится в 3 подхода:

  1. Сравнительный – сравниваются аналогичные объекты недвижимости.
  2. Доходный – оценка перспективности повышения рыночной стоимости квартиры.
  3. Затратный – определение объема затрат для постройки аналогичной жилплощади.

Таким образом, оценивается не только текущая стоимость квартиры, но и перспективная. Это также важно для банка, учитывая долгосрочный характер ипотеки.

 

○ С чем сталкиваются люди при покупке, советы эксперта:

 Собираемся покупать квартиру в ипотеку. Банк требует оценки стоимости жилья, законно ли это? Можно ли отказаться от оценки, так как она очень дорогая и серьезно ударит по карману?

Оценка квартиры является существенным пунктом, без которого нельзя составить ипотечный договор. Поэтому требование банка является законным и ваш отказ от проведения оценки может привести к отрицательному решению по кредитной заявке.

 Купила квартиру в ипотеку. Позже узнала, что она была оценена неправильно, теперь я плачу за эту квартиру больше, чем она стоит. Что делать в таком случае, можно ли подать в суд на оценщика за нанесенный ущерб?

Особенность ипотечной оценки в том, что банк всегда принимает наименьшую величину, установленную специалистом. Поэтому вы в любом случае платите больше, вопрос в том, на сколько. Если разница существенная, можно провести независимую экспертизу и обратиться в суд.

 

Видео

О нюансах оценки квартиры для ипотеки можно узнать, посмотрев видео:

Опубликовал : Вадим Калюжный, специалист портала ТопЮрист.РУ


Сохраните страницу в cоцcетях:

Комментарии

Как проводится оценка жилья, приобретаемого в ипотеку?

При оценке учитывается рыночная и ликвидная стоимость квартиры, а также перспективы изменения ее ценности. В расчет принимаются неизменные факторы (тип дома, район, инфраструктура и т.д.)

Реальна ли необходимость оценки квартиры для ипотеки? Могу я отказаться от нее?

Без отчета оценщика банк не выдаст ипотеку и его отказ будет правомерен. Цель данной процедуры – оценка реальной стоимости жилплощади и сведение финансовых рисков банка к минимуму. Для вас, как для покупателя, это также полезно, вы сможете убедиться, что продавец назначил адекватную цену и вы не будете платить «за воздух».

Добавить комментарий