Как законно оспорить кредитный договор с банком и признать его недействительным.

Комментарии: 4

Бесплатная горячая линия
Юридическая консультация по телефонам ниже с 9.00 до 21.00

...или спросите юриста напрямую!
Введите пожалуйста ваш вопрос!


Оформление кредита – это серьезное и ответственное решение, поскольку заемщик должен неукоснительно соблюдать все условия соглашения.

Однако на практике встречаются ситуации, когда договор был заключен с нарушением требований закона к данному виду сделок. В этом случае можно попытаться его оспорить и признать недействительным. Как это сделать я расскажу в этой статье.

 

Содержание статьи

○ Понятие и особенности кредитного договора

○ Способы заключения

  Письменный
  В форме оферты

○ Основания для признания недействительным

  Нарушение требований закона
  Заключение договора с неправоспособным или недееспособным
  Заключение договора под угрозой насилия или обмана

○ Основания для признаний некоторых условий договора недействительными

○ Порядок признания договора недействительным

  Составление искового заявления
  Сбор необходимых документов
  Оплата госпошлины
  Обращение в суд

○ Последствия признания договора недействительным

○ На вопросы отвечает эксперт Вадим Калюжный:

  Мать является инвалидом 1 группы, два месяца назад была признана недееспособной. Три недели назад с ней заключили кредитный договор МФО на срок одну неделю. Теперь звонят коллекторы и требуют вернуть космические деньги, мотивируя тем, что мать их взяла. Что делать в таком случае?
  Заключила кредитный договор с банком. Недавно захотела погасить всю сумму досрочно, но в банке отказали, так как в кредите указано это условие. Я не хочу переплачивать проценты, законно ли требование банка?

○  Видео

 

○ Понятие и особенности кредитного договора

Отношения между сторонами сделки регулирует ст. 819 ГК. Финансовая организация предоставляет заемщику денежные средства на определенных условиях. Кредитный договор является возмездным.

Размер процентов и порядок их выплаты устанавливают в соответствии со ст. 809 ГК. Если средства предоставляют гражданину для целей, которые не связаны с предпринимательской деятельностью, то особенности начисления прочих платежей регулирует Закон о потребительском кредите № 353-ФЗ.

 

○ Способы заключения

Согласно ст. 820 ГК договор необходимо оформлять только в письменной форме. Если это условие не соблюдается, договор становится ничтожным.

  Письменный

В договоре должны быть прописаны его предмет, а также условия существенные или необходимые по закону. В противном случае договор будет считаться незаключенным на основании п. 1 ст 432 ГК.

  В форме оферты

В этом случае кредитор предлагает займ одному или нескольким лицам, например, в виде предложения оформить кредитную карту дистанционно.

По сути, у банка в этом случае нет в наличии подписанного клиентом документа. Начало пользования кредитной картой будет считаться принятием оферты и заключением договора.

 

○ Основания для признания недействительным

Порядок признания любой сделки недействительной определен в  ст. 166 ГК. В отношении кредитного договора чаще всего используют следующие основания.

  Нарушение требований закона

В данном случае это несоблюдение письменной формы заключения сделки. По этому основанию можно оспорить договор, если подпись была подделана, и заемщик на самом деле не получал кредит.

Его можно будет признать недействительным на основании ст. 160 ГК из-за нарушения требований к письменной форме оформления договора.

  Заключение договора с неправоспособным или недееспособным

Если дееспособность заемщика ограничена или не понимает значение своих поступков и не может руководить ими, договор признают недействительным.

Так не имеет юридической силы сделка, которую заключил несовершеннолетний ребенок или человек с психическим расстройством.

  Заключение договора под угрозой насилия или обмана

Такую сделку можно считать недействительной на основании ст. 179 ГК. Обманом в этом случае будет считаться умолчание об обстоятельствах, о которых должен знать заемщик, например, о дополнительных комиссиях.

Если обман совершило третье лицо, которое является представителем или работником для того, чтобы способствовать совершению сделки, она также может быть признана недействительной.

  Основания для признаний некоторых условий договора недействительными

Кроме того можно оспорить отдельные пункты. Чаще всего подают иски по таким основаниям, как необоснованные комиссии, например, за выдачу кредита или за рассмотрение заявки. А вот плата за открытие кредитной линии является обоснованной, т.к. в этом случае банк несет расходы.

Также спорным является условие об обязательном страховании жизни и здоровья при оформлении договора. Суд может признать его недействительным, если выяснит, что без него отказывали в выдаче кредита. В этом случае заемщику обязаны вернуть уже уплаченные взносы.

Важно!

Чтобы условие договора признали недействительным, заемщик должен доказать, что договор можно совершить без этого условия.

 

○ Порядок признания договора недействительным

Срок исковой давности для предъявления требований составляет 3 года. Отсчет начинается с начала исполнения договора. Для признания договора недействительным, необходимо подать соответствующий иск.

Если против заемщика уже подан иск, он может подать встречный иск или направить возражение о ничтожности договора. Однако, суд может отказать во встречном требовании, если решит, что заемщик просто не хочет платить по кредиту.

Например, до возникновения долга, он исправно вносил платежи, а теперь хочет признать договор недействительным.

  Составление искового заявления

Кроме основных, в иск можно добавить дополнительные требования, в зависимости от ситуации, а именно:

  • В случае нарушения прав потребителя, можно заявить о возмещении морального вреда на основании ст. 15 Закона № 2300-1.
  • Если до подачи иска заемщик направлял в банк требование о признании договора недействительным по причине нарушения прав потребителя, с ответчика можно взыскать штраф за несоблюдение претензии в добровольном порядке в соответствии с п. 6 ст. 13 Закона № 2300-1.
  • Взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами, если заявлено требование о признании недействительными дополнительных комиссий.

Образец искового заявления:

Источник: iskiplus.ru

  Сбор необходимых документов

К заявлению следует приложить документы, которые подтверждают требования истца. В зависимости от ситуации это могут быть:

  • Заключение судебно-психологической экспертизы, если договор подписан недееспособным лицом.
  • Заключение почерковедческой экспертизы, в случае подделки подписи заемщика;
  • Копию претензии в банк о признании договора недействительным по причине нарушения прав потребителя.

Следует приложить к иску копию текста кредитного договора, если оспаривают отдельные его условия.

  Оплата госпошлины

Как установлено пп. 3 п. 1 ст. 333.19 НК госпошлина по заявлениям неимущественного характера для граждан составляет 300 рублей. В то же время, обращения, которые указывают на нарушения прав потребителей, от уплаты сбора освобождены.

Если в иске содержатся одновременно неимущественные требования, например, о защите прав заемщика как потребителя, и имущественные о взыскании убытков, истец не платит пошлину, если сумма не превышает 1 млн. рублей.

  Обращение в суд

В данном случае требование о признании самого договора или отдельных его положений недействительными должен рассматривать районный, а взыскивать убытки – мировой суд.

На основании ч. 3 ст. 23 ГПК, если одни требования должен рассматривать районный, а другие мировой суд, то иск в целом направляют в районный суд. В общем случае заявление направляют по месту нахождения ответчика. Но если заемщик заявляет о нарушении прав потребителя, иск можно предъявить по месту его проживания. Обязательный досудебный порядок урегулирования спора законом не предусмотрен.

 

○ Последствия признания договора недействительным

В этом случае применяются нормы ст. 167 ГК. Недействительность сделки влечет за собой ряд последствий.

  1. В соответствии со ст. 395 можно взыскать проценты на сумму платежей заемщика, которую банк должен вернуть.
  2. Суд может полностью прекратить действие договора.
  3. Если плата за пользование кредитом превышала ключевую ставку, суд может признать ее неосновательным обогащением и обязать вернуть заемщику.
  4. В случае недействительности отдельных условий, договор в целом сохраняет свою силу, за исключением этой части. Например, если взимание комиссии за пользование кредитом признано незаконным, то заемщик платить ее не будет. Банк же обязан будет вернуть ему проценты за пользование чужими деньгами.

 

○ На вопросы отвечает эксперт Вадим Калюжный:

  Мать является инвалидом 1 группы, два месяца назад была признана недееспособной. Три недели назад с ней заключили кредитный договор МФО на срок одну неделю. Теперь звонят коллекторы и требуют вернуть космические деньги, мотивируя тем, что мать их взяла. Что делать в таком случае?

Следует обратиться с исковым заявлением о признании недействительным кредитного договора. В суд необходимо представить справку о недееспособности заемщика. Если, коллекторы угрожают, нужно записать на диктофон или снять на телефон разговор с ними, и написать заявление в полицию. Денежные средства, которые она получила, следует вернуть кредитору.

  Заключил кредитный договор с банком. Недавно захотела погасить всю сумму досрочно, но в банке отказали, так как в кредите указано это условие. Я не хочу переплачивать проценты, законно ли требование банка?

В соответствии со ст. 810 ГК и п. 4 ст. 11 Закона о потребительском кредите № 353-ФЗ гражданин вправе вернуть займ досрочно, если он брал деньги не для предпринимательской деятельности. При этом он должен уведомить банк о своем намерении минимум за 30 дней до даты возврата. Таким образом, внесение условия о невозможности досрочного погашения кредита незаконно, и его можно оспорить в суде.

 

Видео

Смотрите краткую юридическую видеосправку о том, когда кредитный договор считается недействительным. 

Опубликовал : Вадим Калюжный, специалист портала ТопЮрист.РУ


Сохраните страницу в cоцcетях:

Комментарии

При оформлении кредитного договора в него было включено условие об оплате ведения ссудного счета. Я посчитал это условие незаконным и оспорил его в суде, правда не сразу, а через полгода после начала выплаты кредита. Суд иск удовлетворил, и банк должен вернуть мне средства за ведение счета. За какой период я получу деньги: с момента подачи иска или с момента заключения договора?

В соответствии с п. 1 ст. 181 ГК срок исковой давности по заявлениям о признании сделки недействительной составляет 3 года. Отсчет его идет со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки. Таким образом, срок исковой давности по заявлению о возврате средств за ведение ссудного счета начинается со дня внесения заемщиком первого платежа.

В подписанном мной кредитном договоре было условие о комиссии за выдачу кредита. Я посчитала его незаконным и обратилась к банку с требованием вернуть уплаченные средства. В добровольном порядке банк их не выполнил. Я обратилась в суд с требованием о признании данного условия договора недействительным, возврате незаконно начисленной комиссии, неустойки, а также компенсации причиненного морального вреда и взыскании понесенных расходов на оплату услуг адвоката. Может ли банк удовлетворить все мои требования?

Согласно п. 6 ст. 13 Закона N 2300-1 за несоблюдение в добровольном требований потребителя суд взыскивает с банка штраф в размере 50% от суммы, присужденной потребителю. Как следует из положений п. 3 ст. 13 и ст. 15 Закона N 2300-1, банк обязан уплатить неустойку и компенсировать моральный вред. А вот расходы на оплату услуг адвоката являются судебными расходами. Их возмещают на основании ст. 98 ГК, а не Закона № 2300-1. Поэтому их нельзя включить вы сумму штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.

Добавить комментарий