КАСКО с франшизой и без – что это, какие есть разновидности франшиз, как рассчитать и взыскать с виновника ДТП.

Комментарии: 4

Бесплатная горячая линия
Юридическая консультация по телефонам ниже с 9.00 до 21.00

...или спросите юриста напрямую!
Введите пожалуйста ваш вопрос!


Оформление добровольного полиса страхования КАСКО зачастую осуществляется с применением франшизы. Страховой агент перед заключением сделки обязан проинформировать автовладельца, что означает это термин и в каком случае часть возмещения не предоставляется и в каких пределах. Что такое франшиза и какие выделяют ее виды, подробные правила проведения расчета приведены в материале.

 

 

 

○ Каско с франшизой и без.

Франшиза означает сумму, которая при наличии полиса КАСКО не компенсируется страховщиком, а выплачивается за счет автовладельца. Устанавливается ее размер в процентном соотношении либо в твердом значении в российской валюте. Включение франшизы в полис позволяет получить скидку на страховые услуги, однако необходимо иметь ввиду, что для страхователя возникают определенные риски невыплаты компенсации при наступлении предусмотренных в договоре случаев. Эти расходы берет на себя владелец авто в пределах установленного лимита.

Полис КАСКО без франшизы представляет стандартную страховку, полную ответственность по которому в случае наступления рисков берет на себя страховщик в пределах, установленных договором и законом.

Вернуться к содержанию ↑

 

○ Виды франшиз.

В зависимости от требований по предоставлению материального возмещения в случае наступления страхового случая выделяются несколько категорий франшиз.

 

Условная.

Сумма возмещения, которая превышает лимит франшизы, подлежит полностью выплате страховой компанией. В пределах установленной суммы – автовладельцем. К примеру, ущерб оценен в 10 000 руб., франшиза составляет 8 000 руб. Согласно условий договора компенсация для владельца ТС не предусмотрена. Однако если в результате страхового случая ущерб составит 12 000 руб., то страховая компания будет обязана выплатить компенсацию в размере этой суммы полностью, не вычитая сумму франшизы.

Вернуться к содержанию ↑

 

Безусловная.

Компенсация производится за вычетом суммы франшизы при применении безусловной формы. В случае с вышеприведенным примером при ущербе в 12 000 руб. при безусловной франшизе в 8 000 руб., подлежит компенсации за счет страховой компании в пользу автовладельца сумма в 4 000 руб. Остальную сумму в 8 000 руб. ему придется компенсировать самостоятельно.

Вернуться к содержанию ↑

 

Динамичная.

Из названия следует, что франшиза имеет плавающую ставку и может меняться на протяжении действия договора на страховые услуги. Преимуществом опции является возможность экономии до 20% от стоимости полиса. Примером может служить установление ставки, которая не подлежит возмещению, в размере 0% при совершении первого ДТП. При причинении ущерба во время второй аварии при аварии в период действия договора составит 5%, в третьем и последующих случаях – 7%. В случае с компенсацией рисков Угон и Ущерб франшиза суммируется.

Вернуться к содержанию ↑

 

Временная.

Вид страхования, франшиза при котором ставится в зависимости от определенного срока действия, а не сумма возмещения. Если страховой случай наступает ранее истечения определенного договором периода, франшиза не применяется.

Вернуться к содержанию ↑

 

○ Расчет франшизы.

В качестве основания приводится база в форме процентного соотношения или фиксированной ставки в рублях. Указанный показатель будет возмещаться потерпевшей стороной самостоятельно за счет собственных средств, такое понятие обозначено как франшиза. Она устанавливается в зависимости от марки автомобиля и ее стоимости. Для примера можно взять принятый в России размер в 3%.

Сделаем калькулирование при следующих показателях:

  • Марка Nissan X-Trail.
  • 2012 год выпуска.
  • Сумма договора страхования 1 млн руб.
  • Водитель допущен к управлению один, возрастом 30 лет, стаж управления 5 лет.

Таким образом, при данных показателях франшиза составит 3%, то есть 30 000 руб.

Некоторые страховые компании устанавливают франшизу в денежном выражении независимости от марки автомобиля и его стоимости. Так, у страховщика Согласие приняты ставки в 3000 руб. и 6 000 руб.

Вернуться к содержанию ↑

 

○ Преимущества и недостатки страхования КАСКО с франшизой.

Среди плюсов оформления полиса КАСКО с франшизой выделяют:

  • Снижение стоимости страховых услуг на порядок  около 60%.
  • Выгодно для водителей с безаварийным вождением в связи с низкой ставкой и отсутствием повышающих коэффициентов, в первый год вождения для таких водителей обычно предоставляется льгота в 5%, на втором – 10%, на третьем – 15%, на четвертом – 20%.
  • Возможность выбора вида франшизы в зависимости от определенного режима вождения, к примеру, для тех, у кого в зимний период автомобиль стоит в гараже, будет выгодна временная франшиза с ограниченным сроком действия.
  • Экономия времени на посещение офиса страховщика, если случай попадает под действие франшизы.
  • Оптимальным вариантом будет оформление страховки с франшизой, если осуществляется защита рисков, связанных с угоном, при компенсации незначительного ущерба за счет средств автовладельца.

К минусам использования такой услуги являются:

  • Финансовая незащищенность при определенных страховых случаях.
  • Повышение коэффициента, влияющего на повышение стоимости полиса, при аварийном вождении.

Если в договоре не указан вид франшизы, то предполагается, что она предоставляется на безусловном основании.

Вернуться к содержанию ↑

 

○ В каких случаях лучше выбрать страхование с франшизой.

Выбирать комплект страховых услуг с франшизой выгодно тем водителям, которые отличаются безаварийным вождением, а также готовы компенсировать небольшой ущерб за счет собственных средств. Таким образом получиться сэкономить на полисе от 5 до 60% от его стоимости за счет скидок, предоставляемых страховщиком.

Вернуться к содержанию ↑

 

○ В каких случаях лучше отказаться от страхования с франшизой.

Отказаться от включения условия о франшизе лучше автовладельцам, которые часто попадают в аварии. Для них страховая сумма будет достаточно высокая в связи с применением повышающих коэффициентов, а возмещение не будет предоставляться при частых авариях, что невыгодно. В этом случае лучше заплатить полностью стоимость КАСКО, зато быть полностью защищенным от финансовых рисков. Рекомендуется также отказаться от франшизы водителям с небольшим стажем вождения, возрастом более 65-70 лет, при нахождении машины в залоге по кредитным обязательствам.

Вернуться к содержанию ↑

 

○ КАСКО с франшизой при ДТП.

Когда оформлено два страховых полиса ОСАГО и КАСКО и автомобиль попал в аварию, то оформлять происшествие выгоднее по добровольному страхованию. Преимущество этого способа заключается в том, что машину отправляют сразу на ремонт к официальному дилеру или в аккредитованное СТО без оформления независимой оценки, необходимости привлечения сотрудников ГИБДД. Срок выдачи направления составляет 5 дней (по старому закону был 20 дней), полностью ремонт производится не позднее, чем в течение 30 дней с условием о продлении по согласованию со страховщиком и потерпевшей стороной. Это позволяет также избежать досудебных споров со страховой компанией, к примеру, при установлении суммы страхового возмещения.

Если случай попадает под франшизу по условиям или сроку действия договора, то возмещает ущерб или восстанавливает транспорт автовладелец за счет собственных средств. Остальная сумма компенсируется страховой компанией. Далее возможно оформление регрессного требования к виновнику происшествия. Для этого нужно обратиться в страховую компанию, предоставившую возмещение, для получения всех документов в связи с произошедшим случаем. Потребуются копия полиса КАСКО, квитанция об оплате франшизы, возмещение стоимости ремонта, техпаспорт на пострадавшее авто, свидетельство о регистрации, реквизиты банковского счета для перевода материального возмещения.

Вернуться к содержанию ↑

 

○ Советы юриста:

 

Можно ли вернуть франшизу с виновника, если ДТП произошло давно.

Срок исковой давности по требованиям о возмещении ущерба составляет 1 год. В течение этого срока потерпевшая сторона, понесшая убытка, вправе предъявить требование к виновнику происшествия.

Вернуться к содержанию ↑

 

Куда и кому возмещает франшизу виновник.

Вернуть франшизу есть возможность с виновника. Для этого потерпевшей стороне необходимо обратиться с пакетом услуг, включая полис КАСКО и документы из страховой компании о происшествии, нужно обратиться к страховщику виновной стороны с требованием о возмещении оплаченного за счет собственных средств ущерба в рамках франшизы. Нужно предоставить машину для освидетельствования. Также можно подать требования в рамках возмещения по полису ОСАГО и КАСКО одновременно.

Вернуться к содержанию ↑

 

Видео

Сюжет Первого канала: франшиза при страховании КАСКО.

Вернуться к содержанию ↑

Опубликовал : Вадим Калюжный, специалист портала ТопЮрист.РУ


Сохраните страницу в cоцcетях:

Комментарии

Какой вид франшизы обеспечивает наиболее широкое покрытие рисков?

Наиболее часто водители используют для покрытия рисков пакет услуг с безусловной франшизой. Страховщик в этом случае возмещает убытки за пределами суммы, ответственность по выплате которой лежит на автовладельце.

Учитывается ли опыт вождения водителя при расчете стоимости франшизы?

При расчете франшизы водительский стаж, как правило, не учитывается, поскольку она представляет фиксированную ставку в процентах или денежном выражении. Этот показатель принимается во внимание при предоставлении скидки при расчете стоимости страхового полиса КАСКО с франшизой. Чем больше стаж и меньше зафиксировано аварийных ситуаций, тем меньше коэффициент к стоимости полиса.

Добавить комментарий