Как оформить КАСКО на выгодных условиях и расторгнуть договор страхования. Подробная инструкция по правильному оформлению и расторжению договора.

Комментарии: 4

Бесплатная горячая линия
Юридическая консультация по телефонам ниже с 9.00 до 21.00

...или спросите юриста напрямую!
Введите пожалуйста ваш вопрос!


Добровольное страхование КАСКО дает водителю больше материальных гарантий, чем обычное ОСАГО. В отличие от обязательного страхования автовладелец может выбрать наиболее подходящую по стоимости и перечню рисков программу. Также он может отказать от договора и получить часть уплаченной страховой премии.

 

 

 

○ Оформление КАСКО.

Перед покупкой полиса рекомендуется изучить предложения и программы разных страховых компаний.

 

Перечень документов.

Для правильного расчета цены КАСКО требуется:

  • ПТС.
  • Свидетельство о регистрации.
  • Копия паспорта собственника.
  • Копии удостоверений всех водителей, допущенных к управлению автомобилем.
  • Документы, подтверждающие установку нештатных систем, к примеру, сигнализаций.
  • Копия договора купли-продажи, если авто находится еще в салоне.
  • Копия акта приема-передачи.

Вернуться к содержанию ↑

 

На что обратить внимание при выборе страховой компании.

Страховых компаний, продающих полисы КАСКО, достаточно. Они отличаются друг от друга размером страховой суммы (ценой полиса) и программами. Перед заключением договора стоит изучить отзывы, возможно, водитель столкнется с отказами в выплатах или волокитой при перечислении денег. Отдельно стоит внимательно ознакомиться с правилами страхования. Если аналогичный документ по ОСАГО одинаков для всех компаний, поскольку утвержден Правительством, то КАСКО – страхование добровольное. Правила каждый страховщик разрабатывает самостоятельно.

Разнообразных рейтингов страховых компаний достаточно много. Самыми примечательными является рейтинг экспертов и народный. Часто они отличаются, и автолюбители не оценивают того или иного страховщика, понравившегося экспертам.

Самая популярная страховая компания среди водителей – Интач Страхование. Согласно отзывам, она имеет качественное обслуживание и высокий процент выплат.

На втором месте РЕСО. Этот страховщик традиционно входит в тройку лучших. Специалисты действуют по правилам, выплаты производятся. Однако стоимость не из самых приемлемых.

Третье место заняли ВСК и Либерти страхование. Четвертое – МСК, пятое СОГАЗ, шестое ИНГОССТРАХ.

В любой из названных компаний можно спокойно застраховать свой автомобиль, не переживая за выплаты и качество обслуживания.

Эксперты среди самых надежных компаний выделили РОСГОССТРАХ, РЕСО, СОГАЗ и Согласие.

Вернуться к содержанию ↑

 

Что учитывать при выборе полиса.

При выборе полиса нужно отталкиваться от следующих обстоятельств:

  1. Причины страхования. Если этого требует договор залога или иное обязательство, то в первую очередь нужно определиться с требованиями, установленными к страхованию, и потом изучать возможные предложения.
  2. Оценка рисков, прогнозирование ситуации, которая, вероятнее всего, наступит. К примеру, чаще всего машины царапают, нарушают целостность покрытий и наносят иные повреждения. Некоторые авто входят в список самых угоняемых. Все это нужно учитывать при выборе программы.
  3. Франшиза или готовность взять часть риска на себя.
  4. Выбор формы возмещения и способа расчета убытка.
  5. Возможность заявить о страховом случае без предоставления подтверждающих документов.
  6. Необходимость дополнительных сервисных услуг (например, эвакуатор, аварийный комиссар или другие).
  7. Стоимость, порядок выплаты, возможность оплаты в рассрочку.

Выбор наиболее важных моментов позволит подобрать оптимальный по цене и составу страховой полис.

Определившись со страховой компанией, автовладелец обращается непосредственно в ее офис или к любому агенту, который уполномочен на заключение договоров от ее имени. Проверить его полномочия легко: достаточно попросить показать агентский договор и доверенность.

Вернуться к содержанию ↑

 

○ Расторжение КАСКО.

Договор страхования может быть расторгнут в любой момент. Гораздо легче отказаться от него страхователю, в то время как страхования компания может это сделать только при наличии определенных оснований.

 

Возможные причины расторжения.

Причины могут быть разные:

  • Продажа авто.
  • Физическая гибель транспорта.
  • Угон.
  • Смерть автовладельца.
  • Отзыв лицензии.

В некоторых случаях страховщик сам может инициировать прекращение договорных обязательств.

Для расторжения договора следует обратиться с заявлением, к которому приложить полис, квитанции об уплате взносов и иные документы, например, свидетельство о смерти.

Если страховщик требует дополнительные бумаги, рекомендуется просить у него оформления запроса в письменной форме.

Срок рассмотрения составляет 1 месяц. После этого клиент получает часть уплаченной им премии в наличной или безналичной форме.

Вернуться к содержанию ↑

 

Расторжение по инициативе страховой компании.

Основания перечислены в п. 1,3 ст. 959 ГК РФ:

  • «1. В период действия договора имущественного страхования страхователь (выгодоприобретатель) обязан незамедлительно сообщать страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных страховщику при заключении договора, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска.
  • Значительными во всяком случае признаются изменения, оговоренные в договоре страхования (страховом полисе) и в переданных страхователю правилах страхования.
  • 3. При неисполнении страхователем либо выгодоприобретателем предусмотренной в пункте 1 настоящей статьи обязанности страховщик вправе потребовать расторжения договора страхования и возмещения убытков, причиненных расторжением договора (пункт 5 статьи 453)».

Наиболее детально все основания указаны в правилах страхования, которые являются частью договора.

Среди наиболее частых выделяются следующие:

  • Утрата документов на авто (ПТС или свидетельства).
  • Изменение имени и не оповещение страховой компании.
  • Нарушение условий договора автовладельцем.

Вернуться к содержанию ↑

 

Расторжение по инициативе страхователя.

КАСКО заключается на любой срок. Чаще всего договор подписывается на год. В течение этого периода договор может быть расторгнут по инициативе одной из сторон или по их соглашению.

  • «Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:
  • гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;
  • прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (ст. 958 ГК РФ)».

Помимо указанных оснований, могут иметь место следующие:

  • Продажа автомобиля. Если новый владелец согласится на переоформление договора, то он заключается на него, в случае отказа – расторгается.
  • Смерть владельца авто. После получения свидетельства о праве на наследство наследник может оформить договор на себя, либо расторгнуть его.
  • Отзыв лицензии. Такие ситуации тоже не редкость. Клиент страховой компании имеет право заявить о расторжении договора.

Вернуться к содержанию ↑

 

○ Как рассчитывается выплата при расторжении КАСКО.

При досрочном расторжении договора клиент получает назад часть уплаченной суммы. Она рассчитывается следующим образом: (премия-расходы) х n / N- выплаты:

  • Премия – та сумма, которую владелец авто заплатил при покупке полиса.
  • Расходы – сумма, которую потратил страховщик на заключение и обслуживание договора. Их размер колеблется в пределах от 20 до 50% от полученной премии.
  • n – количество неиспользованных месяцев.
  • N – период, на который был заключен договор.
  • Выплаты – суммы, которые получил страхователь в рамках действия договора.

Например

Договор заключен 01.02.2017 на 12 месяцев. Дата расторжения 01.06.2017. Премия составила 70 000 руб., выплата – 15 000 руб. Количество неиспользованных месяцев – 8.

(70000-30%) х 8/12 – 15000 = 17 667 руб.

Вернуться к содержанию ↑

 

○ В каких случаях деньги вернуть не удастся?

Иногда страховщик имеет право не возвращать клиенту даже часть уплаченной им премии. Таких ситуаций немного:

  • Исполнение страховой обязательств перед клиентом. Например, если автомобиль был угнан или попал в ДТП и не подлежит восстановлению, страховщик признал случай страховым и сделал выплату, то возвращать полученную премию он не будет.
  • Клиент при заключении договора указал ложные сведения.

Вернуться к содержанию ↑

 

○ Можно ли расторгнуть договор если авто куплено в кредит.

Включение условий страхования КАСКО при покупке авто в кредит – явление распространенное. Так банки заботятся об имуществе, которое составляет предмет залога.

Кредитная организация также может порекомендовать страховую организацию. Как правило, в перечень страховщиков входят серьезные компании, что исключает покупку страхового полиса у неблагонадежных страховых или агентов.

Навязывание банком тех или иных страховщиков запрещено. Но если клиент согласился, подписав договор, то должен выполнять его условия. Поэтому спорить с баком рекомендуется до заключения соглашения.

Отказаться от КАСКО можно. Перед этим нужно ознакомиться с условиями договора кредитования или залога – там, где указаны положения о необходимости страхования. Возможно, отказ от КАСКО повлечет начисление штрафов и иных санкций.

В зависимости от ситуации, возможны разные варианты поведения:

  1. Если должник выплачивает кредит досрочно, он может отказаться от КАСКО, но только после того, как получит справку о полном погашении задолженности.
  2. Некоторые банки идут навстречу клиентам, не попадающим в ДТП, и разрешают отказаться от страхования или выбрать свою компанию и программу.
  3. Если до окончания кредитного договора остается немного, к примеру, он истекает в мае, то в новом году КАСКО можно не приобретать.

Основная рекомендация – изучение условий кредитования, поскольку отказ от страховки может повлечь санкции, которые увеличат сумму долга.

Вернуться к содержанию ↑

 

○ Расторжение в суде.

  • «Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам (п. 2 ст. 958 ГК РФ)».

Чаще всего приходится обращаться в суд, когда страховая не отказывает в расторжении договора, но и не выплачивает оставшуюся сумму.

Перед тем как составлять иск в суд, нужно попробовать решить конфликт миром – написать претензию страховщику. Если он откажет или не ответит на нее, то требовать справедливости в суде.

К иску прикладывается:

  • Договор страхования со всеми приложениями.
  • Полис.
  • Документы на автомобиль.
  • Копия претензии.
  • Опись и квитанция об отправке претензии, если страховая на нее не ответила.
  • Ответ страховщика (если есть).
  • Квитанция об уплате госпошлины.
  • Иные бумаги в зависимости от ситуации.

Согласно закону, дело рассматривается в течение 2 месяцев. На практике срок зависит от загруженности суда и может достигать полугода. После вынесения решения суда в пользу автовладельца, страховая компания его, скорее всего, обжалует. Это значит, что деньги по договору не будут возвращены еще несколько месяцев.

После вступления решения в силу страхователь может требовать возврата денежных средств. Как правило, страховые компании производят выплаты самостоятельно, без получения исполнительного листа.

Вернуться к содержанию ↑

 

○ Советы юриста:

 

Досрочное расторжение и компенсация.

Сумма компенсации зависит от количества неиспользованных месяцев, чем их больше, тем большую сумму получит клиент. Следует учесть, что расходы, которые произвела компания до подписания договора не могут уменьшать сумму, подлежащую возврату.

Если страховая затягивает с возвратом, следует писать жалобу руководителю компании и в надзорный орган, к примеру, в Банк России. Сейчас доступны электронные обращения, которые зафиксируют факт направления письма.

Если жалобы не принесли результата, взыскивать деньги придется в суде. В суд попадают компании, находящиеся на грани банкротства, поэтому даже в случае положительного решения, вернуть деньги будет проблематично.

Вернуться к содержанию ↑

 

Что если у страховой отозвали лицензию?

Договоры подлежат расторжению, а автовладелец получает пропорциональную часть уплаченной страховой премии. Вопрос о прекращении соглашения решается довольно быстро, в течение нескольких дней с момента обращения.

Вернуться к содержанию ↑

 

Видео

Как выбрать страховую компанию для оформления полиса КАСКО. На что обратить внимание? Об этом расскажет Алымов Артем, страховой брокер компании "Аквизитор".

Вернуться к содержанию ↑

Опубликовал : Вадим Калюжный, специалист портала ТопЮрист.РУ


Сохраните страницу в cоцcетях:

Комментарии

Здравствуйте! Я продал свою машину, она застрахована по КАСКО. Могу я получить назад страховку? В ДТП не попадал

Добрый день, Михаил! Да, вы можете обратиться в свою страховую компанию с заявлением о расторжении договора страхования. К нему нужно приложить копию договора купли-продажи, полис и квитанции. Заявление будет рассмотрено и Вам вернут часть премии. За вычетом суммы, которая составляет от 20 до 50%. Также на размер возвращаемой суммы влияет количество неиспользованных месяцев.

Добрый день. Такая ситуация: я подала заявление на расторжение, его приняли и сказали, что скоро мне вернут деньги. Прошел уже месяц, но я так ничего и не получила. Периодически я звонила в страховую, а в последнее время там перестали отвечать. Что делать? Как вернуть деньги?

Здравствуйте, Ольга! Подобное поведение страховой свидетельствует о наличии у нее финансовых проблем. Рекомендуем Вам написать им претензию, обратиться с жалобой в Центральный банк. По истечении месяца с момента направления претензии, можно обращаться в суд с исковым заявлением о взыскании оставшейся суммы. Параллельно Вы можете узнать не находится ли Ваша страховая в стадии банкротства.

Добавить комментарий