Объявление себя банкротом перед банком и государством, пошаговое руководство. Что такое банкротство физлица?

Комментарии: 4

Бесплатная горячая линия
Юридическая консультация по телефонам ниже с 9.00 до 21.00

...или спросите юриста напрямую!
Введите пожалуйста ваш вопрос!


С октября 2015 года право объявить себя банкротом получили также физические лица. Это стало отличной возможностью безболезненного решения своих финансовых проблем.
В сегодняшней статье мы расскажем, как проводится данная процедура, какие потребуются документы и какие нюансы важно учесть.

 

 

○ Объявление себя банкротом перед банком и государством, пошаговое руководство.

Процедура объявления личного банкротства начинается с подачи письменного заявления в судебные органы по месту регистрации должника. Подобное признание возможно и после смерти гражданина, при этом ходатайство подается его наследниками либо кредиторами.

Первый шаг при признании банкротства – оценка платежеспособности гражданина. Выявляется наличие у него имущества, его стоимость и возможность реализации для покрытия долгов.  Одновременно с оценочными мероприятиями проводятся меры по сохранности данной собственности, для чего назначается временный управляющий.

Еще одно важное условие начала процесса – уведомление всех кредиторов о начатой процедуре признания банкротства.

Вернуться к содержанию ↑

 

○ Что такое банкротство физлица?

Под данным понятием понимается признание государством невозможности исполнения гражданином своих обязательств по долгам.

Признаки банкротства:

  • Объем суммарной задолженности не менее 10 тыс. рублей.
  • Невозможность произведения выплат в течение 3 месяцев с даты последнего установленного платежа.
  • Документальное подтверждение наличия долговых обязательств.

Вернуться к содержанию ↑

 

○ Законодательство.

Процедура признания гражданина банкротом регламентируется гл. X Федерального закона « О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 №127-ФЗ.

При рассмотрении дела о банкротстве гражданина применяются реструктуризация долгов гражданина, реализация имущества гражданина, мировое соглашение.
ст. 213.2 №127-ФЗ).

В согласии с настоящим законом, мировое соглашение применяется, если стороны могут самостоятельно договориться о способах решения возникшей проблемы. Например, если кредитор согласится принять от должника определенную часть собственности либо денежные средства, даже если они меньше образовавшегося долга.

Реструктуризация долга осуществляется, если у должника имеется какой-нибудь источник постоянного дохода.  В этом случае суд определяет сумму, которая остается у гражданина на проживание и объем средств, выплачиваемый кредитору ежемесячно. Важно учитывать, что максимальный срок для полной выплаты долга составляет 3 года.

Если заключить мировое соглашение не получилось, а источника дохода не имеется, осуществляется реализация имеющего имущества для покрытия долговых обязательств. Продажа осуществляется на торгах, вырученная сумма распределяется между кредиторами пропорционально сумме долга.

Вернуться к содержанию ↑

 

○ Пошаговая инструкция для банкротства физлица.

Чтобы все прошло максимально быстро и безболезненно, нужно соблюдать все требования к каждому этапу процедуры.

✔ Сбор документов.

Процедура объявления банкротства начинается с подготовки пакета необходимой документации. Она состоит из 4 групп:

  • Личные: паспорт, свидетельства о рождении ребенка (детей), свидетельство о заключении или расторжении брака (в случае, если с даты развода прошло не более 3 лет), брачного контракта, документов о разделе имущества (вся документация кроме паспорта предоставляется в случае наличия).
  • Документы от государственных органов: ИНН, СНИЛС.
  • Подтверждающие материальное состояние: справка о доходах за последние 3 года, о налоговых выплатах,  правоустанавливающие документы на собственность, справки о счетах, открытых в банках с приложением выписки, а также выписка из реестра акционеров, если у гражданина есть акции.
  • Подтверждающие наличие долговых обязательств: список всех кредиторов, кредитные соглашения, справки из банков о наличии долгов, документы, подтверждающие невозможность исполнения своих кредитных обязательств (трудовая книжка с печатью об увольнении, справка об изменениях в оплате труда либо понижении в  должности и т.д.).

✔  Оформление заявления.

Ходатайство составляется в простой письменной форме с указанием следующих сведений:

  • Реквизиты получателя (название суда полностью).
  • Информация о заявителе (ФИО полностью, год рождения, адрес регистрации, паспортные и контактные данные).
  • Суть обращения (информация в свободной форме о возникновении финансовых проблем).
  • Описание долгов (с указанием размеров и сведений о кредиторе).
  • Предложение о назначении временного управляющего (допускается указание конкретного лица).
  • Ходатайство о признании личного банкротства.
  • Список прилагаемых документов.
  • Дата и подпись.

✔ Подача заявления.

Ходатайство направляется в арбитражный суд по месту регистрации заявителя. При подаче заявления необходимо оплатить госпошлину. С начала 2017 года ее размер был снижен ля физических лиц и в настоящее время составляет 300 рублей.

✔ Вынесение решения суда и его исполнение.

По результатам рассмотрения обоснованности заявления о признании гражданина банкротом арбитражный суд выносит одно из следующих определений:

  • О признании обоснованным указанного заявления и введении реструктуризации долгов гражданина.
  • О признании необоснованным указанного заявления и об оставлении его без рассмотрения.
  • О признании необоснованным указанного заявления и прекращении производства по делу о банкротстве гражданина.
    п. 1 ст. 213.6 №127-ФЗ).

В согласии с настоящим законом, подача заявления еще не означает точный исход дела. Решение судьи зависит от особенностей рассматриваемого дела.

✔ Признание банкротства.

После того, как суд вынесет решение о признании заявителя банкротом, с него будут списаны все долговые обязательства. Это произойдет в течение полугода с момента вынесения постановления. Статус банкрота сохраняется за физлицом в течение последующих 5 лет, что предполагает определенные ограничения для него.

Вернуться к содержанию ↑

 

○ Плюсы и минусы банкротства.

Получение данного статуса имеет как положительные, так  негативные последствия.

✔ Положительные аспекты.

Главное преимущество данной процедуры – полное списание долгов, независимо от их суммы. Даже если кредиторы не получили компенсацию долга, это не влияет на процедуру.

✔ Отрицательные аспекты.

В то же время у процедуры есть и негативные последствия:

  1. Повторность процедуры. Подать очередное прошение гражданин может не ранее, чем через 5 лет. При этом если была произведена реструктуризация, срок увеличивается до 8 лет. Это значит, что если физлицо подаст еще одно ходатайство о признании банкротства до истечения указанного срока, для него будет возможна только реализация имущества.
  2. Необходимость информирования кредиторов. В последующие 5 лет гражданин обязан подавать информацию о получении статуса банкрота при заключении любого кредитного договора.
  3. Лишение права занимать руководящие должности на 3 года с момента завершения дела.
  4. Ухудшение кредитной истории и влияние наличия данного факта на возможность получения ссуды в дальнейшем.

Кроме того, признание банкротства списывает не все долги. За физлицом остается задолженность по:

  • Алиментам.
  • Компенсации за причинение вреда жизни и здоровью, а также морального вреда.
  • Просрочкам по выплате заработной платы и выходных пособий.
  • Долгам, возникшим в течение рассмотрения дела о банкротстве.

Вернуться к содержанию ↑

 

○ Стоимость банкротства.

Цена процедуры – это аргумент, который предотвращает массовое признание банкротства. Ее стоимость складывается из оплаты:

  • Госпошлины (300 рублей).
  • Услуг финансового управляющего (25 тыс. рублей плюс 7%,если производится реструктуризация долга. При реализации имущества доплата производится из суммы выручки).
  • Публикации информации в газете «Коммерсантъ» (если дело решается за один этап о реструктуризации или реализации, производится одна публикация, если нет – две). Стоимость зависит от объема объявления (средняя цена 10-11 тыс. рублей).
  • Публикации информации на BANKROT.FEDRESURS.RU –  едином реестре сведений о банкротстве (в среднем требуется около 6-7 публикаций о проведении того или иного этапа, средний объем затрат 7 тыс. рублей).
  • Иных расходов (заказные письма, банковские услуги, проведение торга). Без последнего пункта, в среднем требуется около 2 тыс. рублей.

Таким образом, средняя цена процедуры признания банкротства примерно 45 тыс. рублей (плюс 7% на вознаграждение финансового управляющего если проводится реструктуризация). Окончательные цифры зависят от конкретных особенностей дела.

Вернуться к содержанию ↑

 

○ Советы юриста:

✔ Может ли гражданин отказаться от услуг каких-либо предприятий по объявлению себя банкротом или придется воспользоваться чьими-то услугами?

Гражданин может самостоятельно заниматься данным вопросом, но обращение к профессионалам увеличивает вероятность положительного исхода дела. При этом потребуются дополнительные траты на услуги посредников, поэтому решение зависит от того, сколько готов потратить должник.

✔ Можно ли избежать лишних трат, если самостоятельно заниматься сбором необходимой документации?

Самостоятельный сбор документации отменяет необходимость оплаты посредников, что конечно позволяет сэкономить. Средняя стоимость процедуры составляет 45 тыс. рублей. Учитывая, что это не такая маленькая сумма, экономия может вполне пригодиться.

Вернуться к содержанию ↑

 

Видео

В этом видео Вы узнаете во всех нюансах о процедуре банкротства физических лиц.

Опубликовал : Вадим Калюжный, специалист портала ТопЮрист.РУ


Сохраните страницу в cоцcетях:

Комментарии

Не могу больше платить по кредитам и хочу подать заявление на банкротство. Каковы последствия для обанкротившегося физлица, стоит ли это делать?

После признания личного банкротства вы потеряете право на повторную подачу подобного заявления, не сможете занимать руководящие должности. Также вы обязаны будете указывать эту информацию при заключении кредитных договоров, что снизит вероятность получения положительного решения по обращению. Все ограничения действуют в течение 5 лет.

Какие основания банкротства физлица существуют? Я могу начать процедуру, если не могу платить алименты?

Основанием для начала процедуры является задолженность от 10 тыс. рублей и невозможность ее выплаты в течение 3 месяцев с даты последнего установленного срока внесения платежа. Но вы должны знать, что даже если суд признает вас банкротом, это не снимет с вас обязательств по алиментным выплатам.

Добавить комментарий