Что делать если нечем платить за кредит? Можно ли законно не платить кредит банку?

Комментарии: 16

Бесплатная горячая линия
Юридическая консультация по телефонам ниже с 9.00 до 21.00

...или спросите юриста напрямую!
Введите пожалуйста ваш вопрос!


Подписывая кредитный договор, гражданин берет на себя обязательства по выплате долга, он должен соблюдать график платежей, установленный банком. При несоблюдении порядка выплат или прекращении внесения ежемесячных платежей вообще, банк имеет право применять штрафные санкции, начислять пени и обращаться в суд для взыскания задолженности.

Заемщики попадают в такие ситуации вынужденно или намерено, попытаюсь вам помочь и разобраться как банк будет решать вопрос относительно образовавшейся задолженности и можно ли не платить кредит на законных основаниях?

 

можно ли не платить кредит если нечем?
 ○ Что делать, если платить кредит нечем?

Если вы попали в ситуацию, когда нет возможности оплачивать кредит, то первым делом могу порекомендовать обратиться со своей проблемой в банк. Если вы самостоятельно придете в банк, то это положительно скажется на развитии ситуации в дальнейшем. Кредиторы предлагают заемщикам несколько методов по урегулированию вопроса по вхождению заемщика в график платежей, а именно:

1. Реструктуризация задолженности.

Это переоформление кредитного договора с целью изменения действующих условий кредитования. Изменения чаще всего касаются срока заключения договора, он увеличивается.

Получается, что срок становится больше, соответственно, снижается размер ежемесячного платежа, долговая нагрузка на заемщика уменьшается. Реструктуризацию можно применять и при наличии просрочки и без нее.

2. Кредитные каникулы.

Заемщику предоставляется определенный временной период, в который он полностью или частично освобождается от уплаты ежемесячных платежей. Этот срок может составлять 6-12 месяцев. За этот период гражданин может решить свои финансовые проблемы.

Так что, если вы предвидите ситуацию, что вам нечем будет платить кредит, или же у вас есть действующая просрочка, не нужно скрываться от банка, он может предложить реальную помощь. Так вы избежите порчи кредитной истории и дальнейших не совсем приятных процедур взыскания.

Вернуться к содержанию ↑ ]

 ○ Ответственность за неуплату по закону.

Уголовная ответственность за неуплату кредита наступает только при совершении мошеннических действий при оформлении займа, что попадает под статью 159 ч.1 (мошенничество), конкретная статья за неуплату кредита не предусматривается Законом.

За мошенничество могут посадить на срок до 5-ти лет. Если вы брали кредит, не подделывая документов и не указывая ложные сведения о себе, то уголовная ответственность вам не грозит.

К примеру, недавно завершено расследование по факту мошенничества в Воркуте, где женщина оформила автокредит, предоставив ложные сведения в своей анкете. После этого женщина платить по кредиту не стала. В процессе разбирательства банк выявил подлог, теперь судьбу должницы будет решать суд.

Если вы брали кредит по всем правилам, предоставляя реальные документы и не приукрашивая информацию о собственной персоне, но теперь не платите кредит, то согласно Закону "О банках и банковской деятельности" ст. 27 и 23 к должнику в судебном порядке могут применяться формы взыскания в виде наложения ареста на счета и имущество.

Вернуться к содержанию ↑ ]

  ✔ К каким еще последствиям приведет просроченный кредит?

Законная ответственность – не единственный инструмент в борьбе с неблагонадежными заемщиками.

При наличии даже небольшой просрочки банк передает информацию об этом факте в Бюро Кредитных Историй (БКИ). А это значит, что при последующих попытках взять кредит каждый новый кредитор будет видеть информацию и невыплате долга. С такими заемщиками банки очень неохотно сотрудничают, поэтому оформление займов любого вида в дальнейшем станет проблемой.

Конечно, возможность получения нового кредита при нахождении в черном списке зависит и от степени нарушения, которое привело к отражению в досье негативной информации. И если речь именно о том, что заемщик просто взял и не выплатил кредит, то тут уж точно отказы обеспечены.

Вернуться к содержанию ↑ ]

 ○ Чем грозит неуплата кредита со стороны банка?

Банк в любом случае заинтересован в возвратности собственных средств, наличие в кредитном портфеле проблемных кредитов вредит репутации банков.

Изначально, согласно заключенному между банком и заемщиком кредитным договором, при совершении просрочки ежемесячного платежа назначается штраф, а также начисляются пени. И если штраф может быть единоразовым, то пени будут сопровождать каждый день кредитной задолженности.

Теперь банку нужно вернуть заемщика в график платежей как можно быстрее, для этого совершаются регулярные звонки заемщику с целью получить информацию относительно причины просрочки, а также нужно убедить заемщика в необходимости совершить платеж в нужном размере. Для банка важно добиться от клиента обещания погасить долг.

Если обещание не выполняется, заемщик не предпринимает никаких действий, то банку ничего другого не остается кроме как применить более требовательные меры.

И хоть ответственность родственников за невыплату долга не предусматривается, банк начинает звонить им. Это инструмент психологического давления, никому не будет приятно получать укоры от родных о звонках банка.

Звонить могут также контактным лицам, указанным в анкете заемщика, и на рабочий номер телефон. Чаще всего такой метод влияния наиболее эффективный.

  ✔ На сцену выходят коллекторы.

Если банк не может справиться с должником собственными силами, он обращается к коллекторское агентство. Здесь уже будут применяться более жесткие меры. Не секрет, что такие агентства не слишком обходительны с должниками и могут применять методы, граничащие с законодательством, или даже нарушающие закон.

Этот метод взыскания в большей части заканчивается закрытием долга, но банк будет вынужден заплатить коллекторам.

  ✔ Судебный процесс.

Крайняя мера взыскания - обращение в суд. Для заемщика это может стать избавлением от прессинга со стороны кредиторов, поэтому изначально не нужно бояться судебного разбирательства, оно может стать даже выходом из ситуации. Банки не любят доводить дело до суда, так как судебное решение чаще всего оставляет необходимым к уплате только основной долг и, может, часть процентов и штрафов. Большая часть долга, на который уже набежали колоссальные проценты и пени, будет списана. Многих интересует срок давности кредита. Есть такое понятие, но часто его трактуют не совсем верно. Если банк не предпринимает никаких попыток взыскать долг в течении трех лет, то только в этом случае можно говорить об исковой давности.

После вынесения судебного решения в дело вступают судебные приставы. Их методы взыскания в порядке применения:

1) Взыскание до 50% от заработной платы (может быть наложено только при официальном доходе).

2) Арест банковских счетов должника, депозитов.

3) Наложение ареста на имущество должника, чаще всего на автомобили. Недвижимость могут забрать только в том случае, если она не является единственным жильем должника.

4) Если кредит оформлялся с залогом, то сразу начинается процедуры изъятия залога.

Вернуться к содержанию ↑ ]

 ○ Так можно ли не платить кредит?

Если ответить кратко, то ДА. Но есть нюансы.

Если вы доведете дело до суда, то есть возможность избежать платы за кредит вообще. Даже приставы ничего не смогут сделать с должником, если у него нет банковских счетов, официального дохода и собственного имущества. Иных инструментов взыскания задолженности судебные приставы не имеют, по истечении определенного промежутка времени им ничего другого не остается кроме как направить в банк постановление о невозможности взыскания.

Но есть и еще несколько абсолютно законных методов не выплачивать кредит, при этом такой факт может даже не навредить кредитной истории:

Вариант №1. 

Экономическая политика России и отправка рубля в свободное плаванье, нарушение ЦБ РФ конституции ст.75. 

По материалам: banki.ru/forum/?PAGE_NAME=read&FID=61&TID=262853

В виду резкого падения рубля и невозможностью более влиять на курс, помогая национальной валюте, правительство приняло решение отправить курс рубля в свободное плаванье. И именно этот факт стал обстоятельством, которое позволяет не законных основаниях временно не выплачивать кредит.

Любой кредитный договор не регулирует отношения банка и заемщика при наступлении действия непреодолимой силы (форс-мажор). Согласно Статье 416 ГК РФ «Обстоятельство прекращается невозможностью исполнения, если оно вызвано обстоятельством, за которое ни одна сторона не отвечает». 

Получается, что правительство не выполнило свои обязательства, которые также приписаны ему Законом и отправило курс рубля в свободное плаванье, что повлекло повышение цен и ухудшение уровня жизни.

По Закону этот факт как раз и есть обстоятельство непреодолимой силы, а это значит, что на полностью законном основании можно прекратить кредитные выплаты (теоретически) до урегулирования ЦБ ситуации с курсом рубля.

Нужно написать соответствующее заявление в свой банк, после чего кредитор обязан приостановить действие кредитного договора.

 

Видео

Некий гражданин Денис, написал заявление в Альфа-Банк на предоставление отсрочки оплаты кредита и реструктуризации.

+ 1 ответ Альфа-Банка

Новое заявление для банка с участием ГК РФ

Положительное решение банка.

Видеоблоггер Эдгар рассказывает как меньше платить по кредиту.


Вариант №2.  

Использование закона о банкротстве физических лиц. 

С июля 2015 года каждый гражданин при оделенных обстоятельствах сможет объявить себя банкротом, что станет официальным поводом не платить кредит.

Действие закона распространяется на граждан, кредитный долг которых составляет более чем 500 000 рублей.

Процедура банкротства физического лица не будет простой, она проводится только через суд. Предполагается, что у должника не должно быть денег на счетах, а также имущества, которое можно реализовать для погашения задолженности. Все это подтверждается документально.

Также рассматриваются и сделки с недвижимостью и дорогостоящим имуществом, которое гражданин осуществлял за последние три года. Объявление себя банкротом – реальная возможность не платить кредит вообще, и все будет вполне законно.

Вариант №3. 

Оплата кредита банку с иностранным капиталом – измена Родине.

(По материалам: superomsk.ru/news/9043)

Пока что этот метод нельзя назвать реально работающим, но опытные юристы уже изучают Законы и принятые нормы для решения вопроса относительно возможность не платить кредит банку, учредителем которого является иностранное лицо.

По статье 275 УК РФ «Государственная измена» выплату кредита такому банку можно прировнять к финансовой помощи иностранному лицу, что как раз-таки можно трактовать как измена Родине. Напомним, что на данный момент все юридические тонкости этого факта находятся на стадии проверки.

Вот и получается, что современное законодательство РФ позволяет вполне законными методами не выплачивать действующие кредиты. А делать это или нет решать уже самому заемщику.

Вернуться к содержанию ↑ ]

Опубликовал : Вадим Калюжный, специалист портала ТопЮрист.РУ


Сохраните страницу в cоцcетях:

Комментарии

Воспользовалась первым вариантом. Банк получил мое письмо 21.09.2015 до сих пор никакого решения. Все также поступают звонки мне, моим знакомым, соседям. Даже домой приходил сотрудник банка, предлагал реструктуризацию. Все сотрудники банка, с кем я общалась, про письмо знать ничего не знают. Не знаю, сколько я еще выдержу этот прессинг. Про видео все понятно, а кроме этого человека, есть кто-нибудь, у кого первый вариант сработал?

Здравствуйте! Думаю, что людей с подобными проблемами можно найти по ссылке из текста, там форум с обсуждением.

Здравствуйте. Мой муж брал потребительский кредит. Он умер. Теперь банк наседает на нас с сыном так как мы являемся наследниками его доли. Что нам делать? Потребительский кредит который брал мой супруг он без поручителей и без залога. Как можно не платить за него этот кредит. У нас с сыном у каждого есть свой кредит. если суммировать в целом то что брал мой муж и наши с сыном кредиты. То сумма очень большая нам её не потянуть. Это в целом 51000. Я в данный момент не работаю. Сын работает, но он после техникума только устроился и зарплата не большая. Свои кредиты мы конечно потянем кое как. Никто из нас не думал что такое может произойти в стране с этим кризисом. Если есть возможность помочь нам советом, буду очень признательна. Заранее благодарю всех кто мне ответит.

Лариса,никто вас не может заставить платить кредит за умершего родственника. Нужно предоставить в банк копию свидетельства о смерти. У меня умер сын. Он тоже не выплатил кредит. нам объяснили

Здравствуйте!брала кредит"потребительский"без залога и без поручительства в 2013 году сумму 176000т.р..с %я должна была выплатить 303000т.р.Выплачивала почти2 года..111367т.р выплатила..после была лишена работы и жилья ,пришлось переехать по другому месту проживания..и потеряла всю связь с банком..в данный момент мне присылают задолженность 165000т.р.с арестом всех банковских счетов..как сделать правильно что бы мне разблокировали счета и официально было присвоенна выплата банку..с моей официальной зарплаты 30%списания..какие должны быть мои действия?спасибо..

Брал кредит 8000.р неплотил не раз.приходило письмо говорящие МФО Быстроденьги что самной теперь будет разбираться ОООДиДжи Финанс Рус я никак не отреагировал сегодня пришло письмо долг 26400.р в первом письме сумма была та же я не могу платить всё да же половину зарплата 15000-р 50% алименты как быть? работаю официально

Я не смог заплатить мин.платёж,так как потерял работу,банк предлагает заплатить через десять дней,но я и через 10дней не смогу их оплатить.Банк на уступки не идёт.Что мне делать?

Здравствуйте. Я взял кредит 3000000 рублей Сбер банке в2013 году. Уже выплатил 3300000 рублей. Но мимо этого есть еще кредиты микрозаймы .Сам я ИП . Когда взяли последний кредит поставили свои жилье в залог .Поручитель моя супруга .Гостинка 17 кв метр -наше единственное жилье. Она принадлежит ей .У нас двое детей 15 и 20 лет .2017 м году 8 октября был сильный пожар на рынке ,где я занимался продажей обуви Рынок полностью сгорел, в результате был уничтожен мой собственный контейнер стоимости до пожара было 3.5 , 4 миллиона рублей и товары более 4 х миллионов рублей. Поскольку о пожаре сообщали по российским телевидением. Сразу после пожара я обратился в банк . Микрофинансы временно приостановии оплату .Сбербанк сделал реструктрузация( .уже 3 й раз .).Но я не могу платить. Потому что товар нет ,поставщики отказались из-за долга ,а банки не дает кредит ,Как вы думаете, если буду обращаться в суд ,о банкротстве не заберут у нас жилье ,который в залоге ?Как нам быть?Что можете по советовать?

К сожалению, запрет на отчуждение единственного жилья в рамках исполнительного производства не распространяется на единственные жилые помещения, находящиеся в залоге в целях исполнения обязательств по уплате долга. В соответствии со ст. 349 Гражданского кодекса РФ, взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если предметом залога является единственное жилое помещение, принадлежащее на праве собственности гражданину.

Здравствуйте,я брала телефон в кредит,оплатила только месяц,а потом я уволилась с работы и переехала на другое место,я живу с парнем и мним снимаем квартиру ,я не работаю,а меня обеспечивает мой будущий муж ,а из банка мне приходили письма и звонили что бы я выплатила кредит,сейчас пришло письмо на почту а там повестка в суд,что делать я незнаю?я не работаю и других средств у меня нет

Здравствуйте! В любом случае, задолженность по кредиту будет с вас взыскана в судебном порядке. Тем не менее, в суде вы можете попросить отсрочку или рассрочку уплаты задолженности на основании статьи 203 Гражданского процессуального кодекса РФ, которая может быть назначена на усмотрение суда при наличии уважительных причин – например, в вашем случае, потеря работы. Таким образом, повестку в суд игнорировать не стоит, рекомендую вам подготовить отзыв на исковое заявление банка и ходатайство о рассрочке уплаты долга.

Здравствуйте подскажите пожалуйста по подробней как правильно написать заявление в банк по поводу отсрочки платежей по кредитам в банкеВТБ

Здравствуйте! В вашей ситуации вам нужно написать в банк заявление о реструктуризации задолженности. Данное заявление пишется в свободной форме на имя директора банка (филиала). В заявлении необходимо указать причину ваших материальных трудностей и подтвердить просьбу о снижении либо отсрочке платежей документами (например, документами о сокращении/увольнении, о тяжелой болезни, о наличии иждивенцев, нуждающихся в вашем уходе итд).

Здравствуйте! У брала кредит в сумме 650тыс р на 5 лет,история положительная, работаю официально,снимаю квартиру, на ижбивении несовершеннолетняя-18 дочка. Очень тяжело платить, могу ли я связаться с судом.

Здравствуйте! Брала кредит в банке на 250 000 рублей, 2 года исправно платила, но потом у меня родился маленький ребенок, а муж потерял работу, я в настоящий момент нахожусь с ребенком в декрете, кредит выплачивать не могу. Пробовала договориться с банком о рассрочке, но мне отказывают и угрожают подать на меня в суд. Что мне делать в данной ситуации? Можно ли как-то попросить рассрочку по долгу в суде?

В соответствии со ст. 203 ГПК РФ суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя либо исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения. Вам необходимо в суде заявить ходатайство о рассрочке исполнения решения суда, предоставив документы в подтверждение вашего тяжелого материального положения.

Добавить комментарий