Как взять автокредит без КАСКО. Способы отказа от страховки при покупке автомобиля в кредит.

Комментарии: 4

Бесплатная горячая линия
Юридическая консультация по телефонам ниже с 9.00 до 21.00

...или спросите юриста напрямую!
Введите пожалуйста ваш вопрос!


Обращаясь в банк чтобы получить автокредит, одно из первых условий, которые вы услышите, будет оформление КАСКО. Этот вид автостраховки не зря считается наиболее дорогим, так как его стоимость легко может превысить 100 тыс. рублей. Что вместе с другими обязательными платежами, существенно увеличивает стоимость  кредита.

Но избежать дополнительных расходов или минимизировать их можно. В этой статье мы расскажем, когда и как отказаться от КАСКО и какие последствия это повлечет.

 

 

 

○ КАСКО при автокредите.

КАСКО представляет собой разновидность автостраховки, которая за счет своей высокой стоимости, охватывает максимальное количество страховых случаев. То есть обеспечивает максимальную защиту для машины, что бы ни произошло: авария, пожар или угон.

С точки зрения законодательства оформление КАСКО при приобретении автомобиля не является обязательным. Но большинство банков выдвигают это условие для потребителей, которые хотят получить кредит. Многие финансовые учреждения даже не рассматривают заявления граждан без КАСКО. Это не противоречит законодательству. Банк, как частное финансовое учреждение имеет право устанавливать собственные требования к клиентам, соблюдение которых для них обязательно.

Машина, приобретаемая в кредит, до полного его погашения, фактически принадлежит банку. Она выступает в качестве залога и при отсутствии платежей со стороны должника, может быть конфискована и продана банком для компенсации затраченных им средств. Поэтому он в большей степени заинтересован в сохранности данного имущества, так как от его состояния зависит сумма, которую он сможет выручить при его продаже. 

Вернуться к содержанию ↑

 

○ Хитрости банков при автокредите.

В некоторых банках наличие КАСКО не является обязательным требованием для получения кредита, но без страховки его условия существенно ухудшаются. Потребителя подталкивают к тому, чтобы он согласился оформить КАСКО различными путями:

  • Существенное возрастание процентной ставки по кредиту. При отсутствии страхового полиса, кредитное учреждение стремиться защитить свои интересы путем увеличения процентной ставки. Кроме того, если стоимость кредита без КАСКО и с ним будет приблизительно одинаковой, то потребитель наверняка оформит его вместе со страховкой.
  • Сокращения срока погашения долга. Это еще один способ обезопасить вклад. Зачастую, срок кредитования при отсутствии КАСКО сокращается до 2-х или 3-х лет, тогда как со страховкой его длительность составляет в среднем 5-ть лет.
  • Сокращение выдаваемой суммы. С целью минимизации потерь, банки ограничивают величину кредита. В среднем без оформления КАСКО заемщик может получить до 1 млн. рублей.
  • Возрастание первого взноса. Если в обычном порядке потребителю предлагают выплатить 10-15% от стоимости авто или даже оформить кредит без такого взноса. При отказе от КАСКО следует быть готовым к увеличению данной суммы до 40-50%.

Банки идут на различные уловки для того, чтобы склонить потребителя к оформлению КАСКО. Если же он отказывается от этого, займа оформляется таким образом, чтобы возложить на потребителя компенсацию рисков банка.

Вернуться к содержанию ↑

 

○ Преимущества и недостатки автокредита с КАСКО.

КАСКО дает преимущества не только для кредитных учреждений, но и для потребителя. Для заемщика данный вид страховки тоже выгоден, так как получателем компенсации при повреждении автомобиля будет именно он, что даст возможность провести его ремонт без лишних затрат.

По сравнению с ОСАГО данный вид страховки охватывает значительно больший круг страховых случаев и суммы компенсаций на порядок выше. Этим обусловлена и цена КАСКО, которая в несколько раз превышает стоимость обычной страховки. В КАСКО может включаться и защита на случай угона и уничтожения автотранспорта. 

Если вы сталкивались с ситуацией, когда за поломанный или утерянный предмет приходится еще несколько лет выплачивать кредит, то вы наверняка оцените возможность получения страховки на этот случай.

При наличии в КАСКО защиты от угона или уничтожения автомобиля, при наступлении страхового случая по данной программе гражданин получит значительную компенсацию. Она позволит если не полностью, то в значительной части погасить долг банку.

Вернуться к содержанию ↑

 

○ Как отказаться от КАСКО.

Отказ от оформления КАСКО возможен только до оформления кредита. Если банк выдвигает в качества условия наличие данной страховки, то приобрести её потребуется в течение установленного срока после получения денежных средств.

При отсутствии подтверждения о приобретении КАСКО банк вправе предпринять ряд мер в отношении заемщика. Седи них наложение штрафных санкций, изменение условий выдачи займа или даже расторжение договора. 

Зачастую данные меры предпринимаются после неоднократного предупреждения потребителя о необходимости выполнения обязательств по кредитному договору.

Вернуться к содержанию ↑

 

○ Как приобрести КАСКО дешевле.

Страховые компании предлагают различные условия оформления КАСКО. Так же как в ОСАГО, КАСКО может охватывать различные страховые случаи, может варьироваться и сумма выплат. Исходя из этого и будет определяться стоимость страхования.

Если вы хотите сэкономить, изучите предложения различных страховых компаний. Многие из них предлагают льготные условия оформления КАСКО при выполнении определенных условий. Что касается КАСКО в рассрочку, то этот вариант хотя и кажется привлекательным, существенно увеличивает общую стоимость страховки.

Еще одно выгодное предложение – КАСКО 50/50. Согласно этой программе владелец авто оплачивает сразу только 50% от стоимости страховки. Вторую половину он платит только при наступлении страхового случая.

Вернуться к содержанию ↑

 

○ Как не платить КАСКО.

Если ваша программа кредитования предполагает оформление КАСКО, то платить за него придётся. Если вы этого не хотите, можно пойти тремя путями:

  • Обратить внимание на кредитные программы других финансовых учреждений предлагающих займы без этой страховки.
  • Оформить КАСКО по франшизе. Предполагает существенное уменьшение страховых выплат и осуществление мелкого ремонта автовладельцем самостоятельно.
  • Включение стоимости страховки в основной долг. Сумма кредита вырастет, но оплачивать стоимость КАСКО заемщик будет постепенно.

Вернуться к содержанию ↑

 

○ КАСКО на второй и третий год кредита.

Нужно ли продлевать КАСКО на второй и третий год кредита зависит от условий договора. Иногда банки накладывают обязанность оформления этой страховки только в первый год. Но зачастую автовладелец должен оплачивать КАСКО в течение всего срока действия кредитного соглашения.

Если вам предлагают оформить КАСКО сразу на весь период договора, то помните, что для вас это не выгодно. ПО истечению каждого года стоимость страховки будет уменьшаться, поэтому лучше выбирать страховку на год.

Отказаться от продления КАСКО на второй или третий год можно только в случае досрочного погашения кредита. В таком случае вы будете решать этот вопрос самостоятельно, так как это является добровольным видом страхования.

Вернуться к содержанию ↑

 

○ Если не уплатить КАСКО.

Последствия неуплаты КАСКО по договору кредитования также зависят от условий соглашения с банком. Зачастую к нарушителям применяются следующие меры воздействия:

  • Наложение на него штрафных санкций.
  • Увеличение процентной ставки по договору.
  • Наложение взыскания на залог, переданный заемщиком.
  • Наложение обязанности погасить кредит в месячный срок.
  • Досрочное расторжение кредитного соглашения.

Вернуться к содержанию ↑

 

○ Автокредиты.

Какие банки выдают автокредит с КАСКО.

Наименование банковского учреждения

Максимальная сумма кредита

Срок погашения

 

Первоначальный взнос

Ставка по кредиту

Газпромбанк

4500 тыс.руб.

До 7-ми лет

От 15%

От 12,75%

ВТБ 24

5000 тыс. руб.

До 7-ми лет

 

От 20%

От 14,9%

Собинбанк

Не ограничен

До 7-ми лет

 

От 20%

От 12,5%

Вернуться к содержанию ↑

 

Какие банки выдают автокредит без КАСКО.

Наименование банковского учреждения

Сумма кредита

Срок погашения

 

Первоначальный взнос

Ставка по кредиту

Энергобанк

До 920 тыс. руб.

3 года

 

От 30%

От 7,5%

ВТБ 24

До 1000 тыс. руб.

До 5-ти лет

 

От 20%

От 15,67%

Росбанк

До 3000 тыс. руб.

3 года

 

50%

От 11,5%х

Альфа-банк

До 2000 тыс. руб.

До 5-ти лет

 

15%

24,99 %

Вернуться к содержанию ↑

 

○ Советы юриста:

 

Автокредит погашен ранее срока, как прекратить КАСКО?

Если кредит уже погашен, то вы имеет право от него отказаться и получить частичную компенсацию. Данное правило предусмотрено ст.958 ГК РФ, в тексе которой отмечено, что гражданин, приобрётший страховку, может в любой момент расторгнуть отношения со страхователем.

Если прекращение договора произошло, когда потребность в нем пропала по объективным причинам, то согласно п.3 указанной статьи за страховщиком сохраняется право на часть полученной от гражданина суммы. Её величина должна быть пропорциональна времени, когда страховка действовала.

При отсутствии таких обстоятельств, при расторжении договора страхования уплаченная премия гражданину не возвращается. Исключение составляют случаи, когда иные условия предусмотрены текстом самого договора.

Для приращения добровольного страхования вам необходимо обратиться с заявлением в страховую фирму, оформившую вам КАСКО.

Вернуться к содержанию ↑

 

Что если авто новый и если подержанный?

Если условия кредитного договора предполагают обязательное оформление КАСКО, то отказаться от него вы сможете только после погашения кредита. И не важно новый автомобиль или подержанный. От состояния машины зависит только стоимость страховки.

Если вы не хотите оформлять КАСКО, обратите внимание на предложения других банков, где наличие этой страховки не является обязательным.

Вернуться к содержанию ↑

 

Опубликовал : Вадим Калюжный, специалист портала ТопЮрист.РУ


Сохраните страницу в cоцcетях:

Комментарии

Добрый день. Я хочу взять машину в кредит, но банк требует, чтобы я обязательно оформила КАСКО на неё. Это законно? Страховка ведь добровольная. Могу я купить машину, а КАСКО потом не оформлять. Заранее спасибо за ответ.

Добрый день, Екатерина Павловна. КАСКО действительно является добровольным видом страхования. Но в случае в приобретением автомобиля в кредит, необходимо учитывать условия кредитного договора с банком. Если в них указано, что машина должна быть застрахована по КАСКО, то вы, подписывая договор, соглашаетесь с этим условием.

Таким образом, вы берет на себя обязательство оформить на машину страховку и платить за неё в течение казанного промежутка времени. Если вы его не выполните, то банк имеет право изменить условия кредитования, потребовать выплаты штрафных санкций или возвращения всей суммы долга в течение месяца.

Если вы не хотите оформлять КАСКО, обратите внимание на предложения других банков, где наличие этой страховки не является обязательным.

Я взял машину в кредит и должен оформлять на неё КАСКО 3 года. Какую страховку лучше брать вначале? Только на год или сразу на три?

Добрый день, Дмитрий. Страхование новых автомобилей является более дорогостоящим, по сравнению с подержанными. Расчет стоимости КАСКО производится исходя из цены машины. Поэтому на второй и третий год цена страховки этого автомобиль будет существенно ниже, чем в первый год.

Если же вы оформить договор сразу на 3 года, то стоимость КАСКО будет рассчитана исходя из первоначальной цены автомобиля, без учета его будущего износа. Поэтому с экономической точки зрения выгоднее будет приобрести страховку сроком на один год.

Добавить комментарий