Как рассчитать стоимость тарифа полиса ОСАГО. Как формируется тариф и коэффициенты.
Комментарии:
4
Каждый водитель перед оформлением может рассчитать стоимость своей страховки. Это важно для того, чтобы выбрать самый оптимальный тариф и избежать навязывания дополнительных услуг. На каких коэффициентах основывается тариф, их виды и способы расчета будут подробно рассмотрены в нашей статье.
✔ Базовые тарифы в зависимости от категории транспортного средства.
✔ Тарифный коридор.
○ Коэффициенты для расчета стоимости ОСАГО.
✔ Коэффициент территории преимущественного использования.
✔ Коэффициент бонус-малус.
✔ Коэффициент возраста и стажа водителя.
✔ Коэффициент ограничения.
✔ Коэффициент мощности.
✔ Коэффициент периода страхования.
✔ Коэффициент нарушений.
✔ Неверные данные при оформлении страховки.
✔ Страховая поменяла базовый тариф.
○ Видео.
○ Базовый тариф.
Базовый тариф – это одна из составляющих формулы расчет стоимости полиса обязательного страхования. Правила его регулирования прописаны в Федеральном законе «Об обязательном страховании…» от 25.04.2002 №40-ФЗ (далее №40-ФЗ).
- «Базовые ставки страховых тарифов устанавливаются в зависимости от технических характеристик, конструктивных особенностей и назначения транспортных средств, существенно влияющих на вероятность причинения вреда при их использовании и на потенциальный размер причиненного вреда (ч. 2 п. 1 ст. 9 №40-ФЗ)».
Для расчета стоимости полиса учитываются максимальный и минимальный предел базового тарифа с учетом коэффициентов, который устанавливается Центробанком.
✔ Базовые тарифы в зависимости от категории транспортного средства.
Главная составляющая расчета базового тарифа – категория автомобиля. Для определения категории ТС используется информация из паспорта автомобиля либо свидетельства о регистрации машины. Если в документе, используемом для определения идентификации, имеются расхождения между типом и категорией автомобиля, за основу определения базового тарифа берется информация о категории ТС.
|
Тип ТС и его назначение |
Базовая ставка соответствующего тарифа (руб.) |
|
|
Минимальный порог |
Максимальный порог |
|
|
Мотоциклы, мопеды и легкие квадроциклы (транспортные средства категории “A”, “M”) |
867 |
1579 |
|
Автомобили категории “B”, “BE” |
||
|
Юридических лиц
|
2573 |
3087 |
|
Физических лиц, индивидуальных предпринимателей
|
3432 |
4118 |
|
Используемые в качестве такси |
5138 |
6166 |
|
Автомобили категорий “C” и “CE” |
||
|
Разрешенная максимальная грузоподъемность до 16 т |
3509 |
4211 |
|
Разрешенная максимальная грузоподъемность свыше 16 т |
5284 |
6341 |
|
Транспортные средства категорий “D” и “DE” |
||
|
При количестве пассажирских мест до 16 |
2808 |
3370 |
|
При количестве пассажирских мест больше 16 |
3509 |
4211 |
|
Предназначенные для постоянных перевозок с осуществлением посадки и высадки пассажиров как в установленных остановочных пунктах по маршруту регулярных перевозок, так и в любом не запрещенном правилами дорожного движения месте по маршруту регулярных перевозок |
5138 |
6166 |
|
Троллейбусы (транспортные средства категории “Tb”)
|
2808 |
3370 |
|
Трамваи (транспортные средства категории “Tm”) |
1751 |
2101 |
|
Тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины, кроме транспортных средств, не имеющих колесных движителей |
1124 |
1579 |
✔ Тарифный коридор.
Это одно из основных изменений в №40-ФЗ, который произошли после 12 апреля 2015 года. Если раньше Центробанк устанавливал фиксированный размер базового тарифа, теперь страховым компаниям доступен тарифный коридор – возможность назначать цену страховки в пределах максимального и минимального порога для каждой категории ТС.
Таким образом, стоимость страховки может быть разной для одного и того же автомобиля в нескольких страховых компаниях. При этом страховщик не вправе назначать отельную цену каждому водителю, речь идет о возможности устанавливать базовый тариф в зависимости от убыточности региона, в котором расположен офис.
Подобные изменения связаны с возможностью получения прибыли страховыми компаниями с учетом того, что тарифные ставки не индексировались долгое время. Плюсом подобного нововведения явилось то, что офисы компаний появились или вернулись во многие регионы, а также увеличился лимит выплат и их порядок.
○ Коэффициенты для расчета стоимости ОСАГО.
Этот показатель включен в формулу расчета стоимости полиса. В соответствии с п.2 ст. 9 №40-ФЗ, размер коэффициентов зависит от:
- Субъекта РФ, в котором производится эксплуатация автомобиля.
- Истории вождения (наличие либо отсутствие ДТП с получением страховой выплаты).
- Технических характеристик автомобиля:
- Наличие/отсутствие прицепа.
- Сезонность эксплуатации.
- Иных факторов, влияющих на страховой риск.
При расчете стоимости полиса учитываются различные коэффициенты.
✔ Коэффициент территории преимущественного использования.
При вычислении стоимости страховки, берется за основу факт, что количество аварий и наступлений страховых выплат прямо пропорционально площади населенного пункта и количеству жителей. Поэтому один из коэффициентов, используемых для формы вычисления стоимости полиса – это место эксплуатации транспортного средства.
|
Регионы РФ |
Коэффициенты для ТС |
Коэффициент для тракторов |
|
Республика Адыгея |
1,1 |
0,8 |
|
Республика Алтай |
|
|
|
Горно-Алтайск |
1,3 |
0,8 |
|
Прочие города и населенные пункты |
0,7 |
0,5 |
|
Республика Башкортостан |
|
|
|
Благовещенск, Октябрьский |
1,2 |
0,8 |
|
Ишимбай, Кумертау, Салават |
1,1 |
0,8 |
|
Стерлитамак, Туймазы |
1,3 |
0,8 |
|
Уфа |
1,8 |
1 |
|
Прочие города и населенные пункты |
1 |
0,8 |
|
Республика Бурятия |
|
|
|
Улан-Удэ |
1,3 |
0,8 |
|
Прочие города и населенные пункты |
0,6 |
0,5 |
|
Республика Дагестан |
|
|
|
Буйнакск, Дербент, Каспийск, Махачкала, Хасавюрт |
1 |
0,8 |
|
Прочие города и населенные пункты |
0,7 |
0,5 |
|
Республика Ингушетия |
|
|
|
Малгобек |
1,2 |
0,8 |
|
Назрань |
1 |
0,8 |
|
Прочие города и населенные пункты |
0,7 |
0,5 |
|
Кабардино-Балкарская Республика |
|
|
|
Нальчик, Прохладный |
1 |
0,8 |
|
Прочие города и населенные пункты |
0,7 |
0,5 |
|
Республика Калмыкия |
|
|
|
Элиста |
1,3 |
0,8 |
|
Прочие города и населенные пункты |
0,6 |
0,5 |
|
Карачаево-Черкесская Республика |
1 |
0,8 |
|
Республика Карелия |
|
|
|
Петрозаводск |
1,3 |
0,8 |
|
Прочие города и населенные пункты |
0,8 |
0,5 |
|
Республика Коми |
|
|
|
Сыктывкар |
1,6 |
|
|
Ухта |
1,3 |
0,8 |
|
Прочие города и населенные пункты |
1 |
0,8 |
|
Республика Крым |
|
|
|
Симферополь |
0,6 |
0,6 |
|
Прочие города и населенные пункты |
0,6 |
0,6 |
|
Республика Марий Эл |
|
|
|
Волжск |
1 |
0,8 |
|
Йошкар-Ола |
1,3 |
0,8 |
|
Прочие города и населенные пункты |
0,7 |
0,5 |
|
Республика Мордовия |
|
|
|
Рузаевка |
1 |
0,8 |
|
Саранск |
1,2 |
0,8 |
|
Прочие города и населенные пункты |
0,7 |
0,5 |
|
Республика Саха (Якутия) |
|
|
|
Нерюнгри |
1,3 |
0,8 |
|
Якутск |
2 |
0,2 |
|
Прочие города и населенные пункты |
0,8 |
0,5 |
|
Республика Северная Осетия — Алания |
|
|
|
Владикавказ |
1 |
0,8 |
|
Прочие города и населенные пункты |
0,8 |
0,5 |
|
Республика Татарстан |
|
|
|
Альметьевск, Зеленодольск, Нижнекамск |
1,3 |
0,8 |
|
Бугульма, Лениногорск, Чистополь |
1 |
0,8 |
|
Елабуга |
1,2 |
0,8 |
|
Казань |
2 |
1,2 |
|
Набережные Челны |
1,7 |
|
|
Прочие города и населенные пункты |
1,1 |
0,8 |
|
Республика Тыва |
|
|
|
Кызыл |
1 |
0,8 |
|
Прочие города и населенные пункты |
0,6 |
0,5 |
|
Удмуртская Республика |
|
|
|
Воткинск |
1,1 |
0,8 |
|
Глазов, Сарапул |
1 |
0,8 |
|
Ижевск |
1,6 |
1 |
|
Прочие города и населенные пункты |
0,8 |
0,5 |
|
Республика Хакасия |
|
|
|
Абакан, Саяногорск, Черногорск |
1 |
0,8 |
|
Прочие города и населенные пункты |
0,6 |
0,5 |
|
Чеченская Республика |
0,7 |
0,5 |
|
Чувашская Республика |
|
|
|
Канаш |
1 |
0,8 |
|
Новочебоксарск |
1,1 |
0,8 |
|
Чебоксары |
1,6 |
1 |
|
Прочие города и населенные пункты |
0,8 |
0,5 |
|
Алтайский край |
|
|
|
Барнаул |
1,7 |
1 |
|
Бийск |
1,2 |
0,8 |
|
Заринск, Новоалтайск, Рубцовск |
1,1 |
0,8 |
|
Прочие города и населенные пункты |
0,7 |
0,5 |
|
Забайкальский край |
|
|
|
Краснокаменск |
1 |
0,8 |
|
Чита |
1,1 |
0,8 |
|
Прочие города и населенные пункты |
0,7 |
0,5 |
|
Камчатский край |
|
|
|
Петропавловск-Камчатский |
1,1 |
0,8 |
|
Прочие города и населенные пункты |
0,8 |
0,5 |
|
Краснодарский край |
|
|
|
Анапа, Геленджик |
1,3 |
0,8 |
|
Армавир, Сочи, Туапсе |
1,2 |
0,8 |
|
Белореченск, Ейск, Кропоткин, Крымск, Курганинск, Лабинск, Славянск-на-Кубани, Тимашевск, Тихорецк |
1,1 |
0,8 |
|
Краснодар, Новороссийск |
1,8 |
|
|
Прочие города и населенные пункты |
1 |
0,8 |
|
Красноярский край |
|
|
|
Ачинск, Зеленогорск |
1,1 |
0,8 |
|
Железногорск, Норильск |
1,3 |
0,8 |
|
Канск, Лесосибирск, Минусинск, Назарово |
1 |
0,8 |
|
Красноярск |
1,8 |
1 |
|
Прочие города и населенные пункты |
0,9 |
0,5 |
|
Пермский край |
|
|
|
Березники, Краснокамск |
1,3 |
0,8 |
|
Лысьва, Чайковский |
1 |
0,8 |
|
Пермь |
2 |
1,2 |
|
Соликамск |
1,2 |
0,8 |
|
Прочие города и населенные пункты |
1,1 |
0,8 |
|
Приморский край |
|
|
|
Арсеньев, Артем, Находка, Спасск-Дальний, Уссурийск |
1 |
0,8 |
|
Владивосток |
1,4 |
1 |
|
Прочие города и населенные пункты |
0,7 |
0,5 |
|
Ставропольский край |
|
|
|
Буденновск, Георгиевск, Ессентуки, Минеральные воды, Невинномысск, Пятигорск |
1 |
0,8 |
|
Кисловодск, Михайловск, Ставрополь |
1,2 |
0,8 |
|
Прочие города и населенные пункты |
0,7 |
0,5 |
|
Хабаровский край |
|
|
|
Амурск |
1 |
0,8 |
|
Комсомольск-на-Амуре |
1,3 |
0,8 |
|
Хабаровск |
1,7 |
1 |
|
Прочие города и населенные пункты |
0,8 |
0,5 |
|
Амурская область |
|
|
|
Белогорск, Свободный |
1 |
0,8 |
|
Благовещенск |
1,4 |
0,8 |
|
Прочие города и населенные пункты |
0,85 |
0,5 |
|
Архангельская область |
|
|
|
Архангельск |
1,8 |
1 |
|
Котлас |
1,6 |
1 |
|
Северодвинск |
1,7 |
1 |
|
Прочие города и населенные пункты |
0,85 |
0,5 |
|
Астраханская область |
|
|
|
Астрахань |
1,4 |
1 |
|
Прочие города и населенные пункты |
0,8 |
0,5 |
|
Белгородская область |
|
|
|
Белгород |
1,3 |
0,8 |
|
Губкин, Старый Оскол |
1 |
0,8 |
|
Прочие города и населенные пункты |
0,8 |
0,5 |
|
Брянская область |
|
|
|
Брянск |
1,5 |
1 |
|
Клинцы |
1 |
0,8 |
|
Прочие города и населенные пункты |
0,7 |
0,5 |
|
Владимирская область |
|
|
|
Владимир |
1,6 |
1 |
|
Гусь-Хрустальный |
1,1 |
0,8 |
|
Муром |
1,2 |
0,8 |
|
Прочие города и населенные пункты |
1 |
0,8 |
|
Волгоградская область |
|
|
|
Волгоград |
1,3 |
0,8 |
|
Волжский |
1,1 |
0,8 |
|
Камышин, Михайловка |
1 |
0,8 |
|
Прочие города и населенные пункты |
0,7 |
0,5 |
|
Вологодская область |
|
|
|
Вологда |
1,7 |
1 |
|
Череповец |
1,8 |
1 |
|
Прочие города и населенные пункты |
0,9 |
0,5 |
|
Воронежская область |
|
|
|
Борисоглебск, Лиски, Россошь |
1 |
0,8 |
|
Воронеж |
1,4 |
1 |
|
Прочие города и населенные пункты |
0,7 |
0,5 |
|
Ивановская область |
|
|
|
Иваново |
1,8 |
1 |
|
Кинешма |
1,1 |
0,8 |
|
Шуя |
1 |
0,8 |
|
Прочие города и населенные пункты |
0,9 |
0,5 |
|
Иркутская область |
|
|
|
Ангарск |
1,2 |
0,8 |
|
Братск, Тулун, Усть-Илимск, Усть-Кут, Черемхово |
1 |
0,8 |
|
Иркутск |
1,7 |
1 |
|
Усолье-Сибирское |
1,1 |
0,8 |
|
Шелехов |
1,3 |
0,8 |
|
Прочие города и населенные пункты |
0,8 |
0,5 |
|
Калининградская область |
|
|
|
Калининград |
1,1 |
0,8 |
|
Прочие города и населенные пункты |
0,8 |
0,5 |
|
Калужская область |
|
|
|
Калуга |
1,2 |
0,8 |
|
Обнинск |
1,3 |
0,8 |
|
Прочие города и населенные пункты |
0,9 |
0,5 |
|
Кемеровская область |
|
|
|
Анжеро-Судженск, Киселевск, Юрга |
1,2 |
0,8 |
|
Белово, Березовский, Междуреченск, Осинники, Прокопьевск |
1,3 |
0,8 |
|
Кемерово |
1,9 |
1 |
|
Новокузнецк |
1,8 |
1 |
|
Прочие города и населенные пункты |
1,1 |
0,8 |
|
Кировская область |
|
|
|
Киров |
1,4 |
1 |
|
Кирово-Чепецк |
1,2 |
0,8 |
|
Прочие города и населенные пункты |
0,8 |
0,5 |
|
Костромская область |
|
|
|
Кострома |
1,3 |
0,8 |
|
Прочие города и населенные пункты |
0,7 |
0,5 |
|
Курганская область |
|
|
|
Курган |
1,3 |
0,8 |
|
Шадринск |
1 |
0,8 |
|
Прочие города и населенные пункты |
0,6 |
0,5 |
|
Курская область |
|
|
|
Железногорск |
1 |
1,8 |
|
Курск |
1,2 |
0,8 |
|
Прочие города и населенные пункты |
0,7 |
0,5 |
|
Ленинградская область |
1,6 |
1 |
|
Липецкая область |
|
|
|
Елец |
1 |
0,8 |
|
Липецк |
1,5 |
1 |
|
Прочие города и населенные пункты |
0,8 |
0,5 |
|
Магаданская область |
|
|
|
Магадан |
1,2 |
0,8 |
|
Прочие города и населенные пункты |
0,6 |
0,5 |
|
Московская область |
1,7 |
1 |
|
Мурманская область |
|
|
|
Апатиты, Мончегорск |
1,1 |
0,8 |
|
Мурманск |
1,7 |
1 |
|
Североморск |
1,3 |
0,8 |
|
Прочие города и населенные пункты |
1 |
0,8 |
|
Нижегородская область |
|
|
|
Арзамас, Выкса, Саров |
1,1 |
0,8 |
|
Балахна, Бор, Дзержинск |
1,3 |
0,8 |
|
Кстово |
1,2 |
0,8 |
|
Нижний Новгород |
1,8 |
1 |
|
Прочие города и населенные пункты |
1 |
0,8 |
|
Новгородская область |
|
|
|
Боровичи |
1 |
0,8 |
|
Великий Новгород |
1,3 |
0,8 |
|
Прочие города и населенные пункты |
0,9 |
0,5 |
|
Новосибирская область |
|
|
|
Бердск |
1,3 |
0,8 |
|
Искитим |
1,2 |
0,8 |
|
Куйбышев |
1 |
0,8 |
|
Новосибирск |
1,7 |
1 |
|
Прочие города и населенные пункты |
0,9 |
0,5 |
|
Омская область |
|
|
|
Омск |
1,6 |
1 |
|
Прочие города и населенные пункты |
0,9 |
0,5 |
|
Оренбургская область |
|
|
|
Бугуруслан, Бузулук, Новотроицк |
1 |
0,8 |
|
Оренбург |
1,7 |
1 |
|
Орск |
1,1 |
0,8 |
|
Прочие города и населенные пункты |
0,8 |
0,5 |
|
Орловская область |
|
|
|
Ливны, Мценск |
1 |
0,8 |
|
Орел |
1,2 |
0,8 |
|
Прочие города и населенные пункты |
0,7 |
0,5 |
|
Пензенская область |
|
|
|
Заречный |
1,2 |
0,8 |
|
Кузнецк |
1 |
0,8 |
|
Пенза |
1,4 |
1 |
|
Прочие города и населенные пункты |
0,7 |
0,5 |
|
Псковская область |
|
|
|
Великие Луки |
1 |
0,8 |
|
Псков |
1,2 |
0,8 |
|
Прочие города и населенные пункты |
0,7 |
0,5 |
|
Ростовская область |
|
|
|
Азов |
1,2 |
0,8 |
|
Батайск |
1,3 |
0,8 |
|
Волгодонск, Гуково, Каменск-Шахтинский, Новочеркасск, Новошахтинск, Сальск, Таганрог |
1 |
0,8 |
|
Ростов-на-Дону |
1,8 |
1 |
|
Шахты |
1,1 |
0,8 |
|
Прочие города и населенные пункты |
0,8 |
0,5 |
|
Рязанская область |
|
|
|
Рязань |
1,4 |
1 |
|
Прочие города и населенные пункты |
0,9 |
0,5 |
|
Самарская область |
|
|
|
Новокуйбышевск, Сызрань |
1,1 |
0,8 |
|
Самара |
1,6 |
1 |
|
Тольятти |
1,5 |
1 |
|
Чапаевск |
1,2 |
0,8 |
|
Прочие города и населенные пункты |
0,9 |
0,5 |
|
Саратовская область |
|
|
|
Балаково, Балашов, Вольск |
1 |
0,8 |
|
Саратов |
1,6 |
1 |
|
Энгельс |
1,2 |
0,8 |
|
Прочие города и населенные пункты |
0,7 |
0,5 |
|
Сахалинская область |
|
|
|
Южно-Сахалинск |
1,5 |
1 |
|
Прочие города и населенные пункты |
0,9 |
0,5 |
|
Свердловская область |
|
|
|
Асбест, Ревда |
1,1 |
0,8 |
|
Березовский, Верхняя Пышма, Новоуральск, Первоуральск |
1,3 |
0,8 |
|
Верхняя Салда, Полевской |
1,2 |
0,8 |
|
Екатеринбург |
1,8 |
1 |
|
Прочие города и населенные пункты |
1 |
0,8 |
|
Смоленская область |
|
|
|
Вязьма, Рославль, Сафоново, Ярцево |
1 |
0,8 |
|
Смоленск |
1,2 |
0,8 |
|
Прочие города и населенные пункты |
0,7 |
0,5 |
|
Тамбовская область |
|
|
|
Мичуринск |
1 |
0,8 |
|
Тамбов |
1,2 |
0,8 |
|
Прочие города и населенные пункты |
0,8 |
0,5 |
|
Тверская область |
|
|
|
Вышний Волочек, Кимры, Ржев |
1 |
0,8 |
|
Тверь |
1,5 |
1 |
|
Прочие города и населенные пункты |
0,8 |
0,5 |
|
Томская область |
|
|
|
Северск |
1,2 |
0,8 |
|
Томск |
1,6 |
1 |
|
Прочие города и населенные пункты |
0,9 |
0,5 |
|
Тульская область |
|
|
|
Алексин, Ефремов, Новомосковск |
1 |
0,8 |
|
Тула |
1,5 |
1 |
|
Узловая, Щекино |
1,2 |
0,8 |
|
Прочие города и населенные пункты |
0,9 |
0,5 |
|
Тюменская область |
|
|
|
Тобольск |
1,3 |
0,8 |
|
Тюмень |
2 |
1,2 |
|
Прочие города и населенные пункты |
1,1 |
0,8 |
|
Ульяновская область |
|
|
|
Димитровград |
1,1 |
0,8 |
|
Ульяновск |
1,4 |
1 |
|
Прочие города и населенные пункты |
0,8 |
0,5 |
|
Челябинская область |
|
|
|
Златоуст, Миасс |
1,3 |
0,8 |
|
Копейск |
1,5 |
1 |
|
Магнитогорск |
1,7 |
1 |
|
Сатка, Чебаркуль |
1,1 |
0,8 |
|
Челябинск |
2 |
0,2 |
|
Прочие города и населенные пункты |
1 |
0,8 |
|
Ярославская область |
|
|
|
Ярославль |
1,5 |
1 |
|
Прочие города и населенные пункты |
0,9 |
0,5 |
|
Москва |
2 |
0,2 |
|
Санкт-Петербург |
1,8 |
1 |
|
Севастополь |
0,6 |
0,6 |
|
Еврейская автономная область |
|
|
|
Биробиджан |
1 |
0,8 |
|
Прочие города и населенные пункты |
0,7 |
0,5 |
|
Ненецкий автономный округ |
0,8 |
0,5 |
|
Ханты-Мансийский автономный округ — Югра |
|
|
|
Когалым |
1 |
0,8 |
|
Нефтеюганск, Нягань |
1,3 |
0,8 |
|
Сургут |
2 |
1,2 |
|
Нижневартовск |
1,8 |
1 |
|
Ханты-Мансийск |
1,5 |
1 |
|
Прочие города и населенные пункты |
1,1 |
0,8 |
|
Чукотский автономный округ |
0,7 |
0,5 |
|
Ямало-Ненецкий автономный округ |
|
|
|
Новый Уренгой |
1 |
0,8 |
|
Ноябрьск |
1,7 |
1 |
|
Прочие города и населенные пункты |
1,1 |
0,8 |
|
Байконур |
1 |
1 |
При самостоятельных расчетах следует учитывать, что населенные пункты, находящиеся под управлением администрации города либо района рассчитываются по коэффициенту города либо района, в чьем подчинении они находятся. Размеры ставок указаны как для физических, так и для юридических лиц, зарегистрированных в данном субъекте РФ.
✔ Коэффициент бонус-малус.
Больше известный как КБМ, этот коэффициент позволяет получить скидку при оформлении полиса обязательного страхования с учетом истории вождения. Каждый год, проведенный за рулем без попадания в ДТП со страховыми выплатами, обеспечивает дополнительную скидку при продлении ОСАГО.
После внесения последних поправок в №40-ФЗ в 2017 году, КБМ присваивается не автомобилю, а непосредственно водителю. Если раньше после продажи авто надо было заново зарабатывать баллы для получения скидки, сейчас они остаются без изменений.
Применение данного коэффициента практикуется с 2003 года, а с 2011 года можно проверить свой КБМ на официальном сайте РСА.
|
Класс на начало страхового года |
КБМ |
Класс по окончанию страхового года на основе количества страховых выплат (СВ) |
||||
|
0 СВ |
1 СВ |
2 СВ |
3 СВ |
4 и более СВ |
||
|
М |
2,45 |
0 |
М |
М |
М |
М |
|
0 |
2,30 |
1 |
М |
М |
М |
М |
|
1 |
1,55 |
2 |
М |
М |
М |
М |
|
2 |
1,40 |
3 |
1 |
М |
М |
М |
|
3 |
1,00 |
4 |
1 |
М |
М |
М |
|
4 |
0,95 |
5 |
2 |
1 |
М |
М |
|
5 |
0,90 |
6 |
3 |
1 |
М |
М |
|
6 |
0,85 |
7 |
4 |
2 |
М |
М |
|
7 |
0,80 |
8 |
4 |
2 |
М |
М |
|
8 |
0,75 |
9 |
5 |
2 |
М |
М |
|
9 |
0,70 |
10 |
5 |
2 |
1 |
М |
|
10 |
0,65 |
11 |
6 |
3 |
1 |
М |
|
11 |
0,60 |
12 |
6 |
3 |
1 |
М |
|
12 |
0,55 |
13 |
6 |
3 |
1 |
М |
|
13 |
0,50 |
13 |
7 |
3 |
1 |
М |
✔ Коэффициент возраста и стажа водителя.
Порогом определения данного показателя (КВС) является возраст 22. Если водитель старше этого возраста и имеет стаж вождения от 3 лет, ему присваивается минимальный показатель. Если его возраст 22 и меньше, а опыт вождения отсутствует – максимальный.
Если оформляется неограниченная страховка с включением в нее водителей разного возраста, за основу берется максимальное значение коэффициента.
|
Возраст и стаж водителя транспортного средства |
Коэффициент |
|
До 22 лет включительно со стажем вождения до 3 лет включительно |
1,8 |
|
Более 22 лет со стажем вождения до 3 лет включительно |
1,7 |
|
До 22 лет включительно со стажем вождения свыше 3 лет |
1,6 |
|
Более 22 лет со стажем вождения свыше 3 лет |
1 |
✔ Коэффициент ограничения.
Этот показатель зависит от того, сколько человек допущено к управлению автомобилем. При неограниченной страховке данный показатель (КО) равняется 1,8. Если страховка предполагает ограничение (до 5 водителей), коэффициент равняется 1.
В данном случае следует принимать во внимание следующие моменты:
- Если в страховку вписывается водитель младше 22 лет с опытом вождения меньше 3 лет, лучше оформить неограниченный полис. Показатель в любом случае будет равен 1,8, но неограниченную страховку проще оформить. Для нее нужно предоставить меньше информации, кроме того, можно в любой момент посадить кого-то за руль.
- Если есть необходимость включить в страховку водителя с классом вождения ниже 3, тогда, как у собственника автомобиля класс превышает этот показатель, разумнее оформлять также неограниченную страховку, потому что так будет учитываться только класс владельца ТС.
✔ Коэффициент мощности.
В данном случае учитывается мощность двигателя страхуемого автомобиля. Чем она больше, чем выше будет стоимость полиса.
|
Мощность двигателя |
Коэффициент (Км) |
|
До 50 |
0,6 |
|
50-70 |
1.0 |
|
70-100 |
1.1 |
|
100-120 |
1.2 |
|
120-150 |
1.4 |
|
Больше 150 |
1.6 |
✔ Коэффициент периода страхования.
Данный показатель характеризует невозможность использования ТС в течение всего страхового года из-за своих технических характеристик.
Данный показатель (КП) используется для специальных видов ТС (сельскохозяйственных, поливочных, снегоуборных и т.д.)
Даже при минимальном использовании транспортного средства оплачивается полный год страхования с учетом данного коэффициента.
|
Количество месяцев использования ТС |
Кп |
|
3 |
0,5 |
|
4 |
0,6 |
|
5 |
0,65 |
|
6 |
0,7 |
|
7 |
0,8 |
|
8 |
0,9 |
|
9 |
0,95 |
|
10 и более |
1 |
✔ Коэффициент нарушений.
Этот показатель (КН) рассчитывается следующим образом: если у водителя не было нарушений за истекший год, КН равен 1.0, если произошло одно из перечисленных ниже нарушений, то 1.5.
Нарушения, служащие основанием для расчета данного показателя:
- Предоставление заведомо ложных показаний с целью уменьшить стоимость полиса.
- Умышленное создание страхового случая.
- Совершение действий, служащих основанием для выставления регрессного требования со стороны страховой компании, а именно:
- Причинение вреда жизни или здоровью умышленно.
- Причинение вреда вследствие приема наркотиков либо алкоголя.
- Управление автомобилем лицом, не допущенным к вождению.
- Покидание места аварии.
- Наступление страхового случая в период, не предусмотренный в полисе.
○ Расчет стоимости ОСАГО.
Для определения стоимости полиса для автомобиля категории «В», принадлежащей физическому лицу, используется следующая формула:
Т = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КП x КН
в которой:
Т - тариф;
ТБ - базовый тариф;
Коэффициенты:
КТ – территории преимущественного использования;
КБМ – бонус-малус;
КВС – возраста и стажа водителя;
КО – ограничения;
КМ – мощности;
КС – периода страхования;
КН – нарушений.
Таким образом, итоговую стоимость полиса можно уменьшить, если свести коэффициенты расчета к минимуму.
○ Советы юриста:
✔ Неверные данные при оформлении страховки.
Некорректные данные могут стать основанием для отказа в страховой выплате, но не для повышения стоимости полиса. При этом стоит учитывать, что это крайней неустойчивый аргумент, потому что бланк заполняется представителем страховщика, а не водителем. Поэтому вполне может быть, что вы сказали одно, а он записал другое.
✔ Страховая поменяла базовый тариф.
В данном случае доплата не предусмотрена. Изменения в действующий полис может вносить только страхователь, со стороны страховщика подобные действия неправомерны. Изменения в расчете могут наступить только при продлении полиса после окончания его срока действия.
Опубликовал : Вадим Калюжный, специалист портала ТопЮрист.РУ
Комментарии
Константин
Здравствуйте! Хочу самостоятельно пересчитать стоимость оформленной страховки, но не знаю, как рассчитать базовый тариф ОСАГО. Что это такое и можно ли на его основе вычислить стоимость полиса?
Консультант ТопЮрист
Добрый день! Базовый тариф складывается из технических характеристик страхуемого автомобиля. Для каждого вида ТС установлен максимальный и минимальный порог базового тарифа, в пределах которого рассчитывается стоимость страховки с учетом определенных коэффициентов. Таким образом, для расчета стоимости полиса нельзя основываться только на базовом тарифе.
Алина
Здравствуйте! Какие коэффициенты расчета ОСАГО существуют и можно ли самостоятельно вычислить стоимость страховки?
Консультант ТопЮрист
Добрый день! Стоимость полиса можно вычислить самостоятельно, если знать значения коэффициентов:
Добавить комментарий