Как можно получить страховку после ДТП. Порядок получения выплат по ОСАГО, КАСКО

К сожалению, с ДТП рано или поздно сталкивается большинство водителей. Поэтому необходимо знать порядок действий после происшествия, куда обращаться, какие документы для этого необходимы, и какой порядок выплаты страхового возмещения.

 

 

 

○ Порядок действий после ДТП.

• Заглушите двигатель, включите «аварийку» и поставьте аварийный знак.
• Если ДТП серьезное, и есть пострадавшие, срочно вызовите скорую и постарайтесь оказать первую помощь.
• Позвоните в ГИБДД и сообщите об аварии и своем местонахождении.
• До приезда ГИБДД не трогайте автомобили, не перегоняйте их, а сфотографируйте с разных ракурсов. При необходимости найдите свидетелей и запишите их данные.
• Инспектор составляет протокол осмотра, и машины можно убирать.

Более подробно порядок действий рассмотрен в другой статье.

Вернуться к содержанию ↑

 

○ Что такое Европротокол?

Существует упрощенная процедура регулирования мелких ДТП без привлечения ГИБДД (см. также п. 2.6.1 ПДД) – Европротокол.

Суть процедуры состоит в том, что участники сами заполняют извещение со схемой и указанием всех подробностей, которое затем направляется страховщику. Для оформления такого протокола необходимо соответствие ряду требований: например, между участниками не должно быть спора, также не должно быть пострадавших, а в ДТП участвовало только два автомобиля. В течение 5 дней виновник обязан представить свой автомобиль в страховую компанию для осмотра и оценки. Обратите внимание, что, поскольку данная процедура касается мелких ДТП, максимальная компенсация – 50 тысяч рублей (для Москвы и Санкт-Петербурга при соблюдении определенных условий сумма может быть увеличена до 400 тысяч).

Также существует возможность прямого возмещения ущерба (ПВУ ОСАГО),  когда потерпевший обращается непосредственно в свою компанию, а не в страховую виновника.

Вернуться к содержанию ↑

 

○ Куда обращаться?

• В свою страховую компанию (в случае КАСКО и ПВУ).
• В страховую компанию виновника (в остальных случаях).
• В Российский Союз Автостраховщиков (при банкротстве или отзыве лицензии страховой компании, а также если виновник ДПТ неизвестен или полис ОСАГО у него отсутствует). Заявление рассматривается 20 календарных дней. Более подробно с процедурой и необходимыми документами можно ознакомиться на официальном сайте РСА.

Вернуться к содержанию ↑

 

○ Документы, представляемые в страховую:

Обратите внимание! Главное отличие ОСАГО от КАСКО в том, что ОСАГО – страхование ответственности при ДТП, а КАСКО – страхование имущества от ущерба и хищения. Не забывайте, что если есть КАСКО, полис ОСАГО все равно обязателен! Для получения скидки полисы лучше оформлять в одной компании.

Какие документы необходимы при обращении в страховую компанию?

Вернуться к содержанию ↑

 

✔ Перечень документов для ОСАГО.

Если вы виновник, то необходимо сообщить другому участнику номер вашего полиса с тем, чтобы он мог обратиться за компенсацией (за исключением ПВУ).

Перечень документов и процедура получения компенсаций регулируется Положениями об ОСАГО № 431-П от 19.06.2014 г., установленными ЦБ РФ, и №40-ФЗ от 25.04.2002 г. «Об ОСАГО»:

• Заявление.
• Паспорт и его копия.
• Полис ОСАГО.
• Извещение, постановление о ДТП и протокол  ГИБДД.
• ПТС или свидетельство о регистрации.
• Водительские права.
• Справка из ГИБДД.
• Определение, если участник отказался оформлять административный протокол.
• Заключение независимого эксперта в случае самостоятельной экспертизы.
• Медицинские заключения в случае, если есть пострадавшие.
• Свидетельство о смерти и документы, подтверждающие личность виновного в ДТП, в случае его смерти.

Вернуться к содержанию ↑

 

✔ Перечень документов для КАСКО.

Для КАСКО перечень документов аналогичный, только обращаться нужно уже в свою компанию и вместо полиса ОСАГО предъявить полис КАСКО. В отличие от ОСАГО, компенсация выплачивается вне зависимости от того, является ли клиент виновным или потерпевшим.

Вернуться к содержанию ↑

 

✔ Справка ГИБДД.

Справка ГИБДД (справка о ДТП) – это справка по форме 154, в которой указаны все данные о ДТП, утвержденная приказом МВД РФ № 154. Справка может быть стандартной и расширенной.

Вернуться к содержанию ↑

 

○ Как получить страховку по ОСАГО?

• В первую очередь нужно помнить о сроках: уведомить страховую следует сразу, а срок подачи документов составляет 5 рабочих дней (см. также ст. 11 № 40-ФЗ и ст. 3.8 Положений).
• После подачи документов в течение 5 рабочих дней проводится осмотр и независимая экспертиза (см. также ст. 12 № 40-ФЗ).
• Страховая компания обязана в течение 20 календарных дней (за исключением праздничных дней) произвести страховую выплату, выдать направление на ремонт с указанием срока или направить отказ о выплате с указанием причин.

Вернуться к содержанию ↑

 

○ Как получить страховку по КАСКО?

При КАСКО процедура аналогичная, только, в отличие от ОСАГО, сроки получения выплат могут быть разными. Крупные компании обычно производят выплаты без задержек в течение 14 дней, более мелкие – в течение месяца и даже более.

Обратите внимание! В определенных случаях страховая компания может отказать в выплате:

• Неправильное оформление страхового случая.
• Несвоевременное обращение в ГИБДД.
• Нарушение ПДД.
• Самостоятельный ремонт автомобиля.

Способы компенсации аналогичные: денежная выплата или направление на ремонт.

Внимание! Срок выплаты отсчитывается не с даты ДТП, а с даты подачи документов!

Вернуться к содержанию ↑

 

○ Как ускорить процесс выплат по страховке?

Если страховая затягивает выплаты, можно прибегнуть к следующим мерам:

• Получить документы из ГИБДД как можно скорее.
• Составить досудебную претензию.
• Тщательно проследить за фиксацией ущерба и прибегнуть к услугам независимого эксперта.
• Обратиться с жалобой в РСА или Федеральную службу страхового надзора.

Вернуться к содержанию ↑

 

○ Частные случаи получения страховки:

✔ Особенности выплат если авто не подлежит восстановлению.

Полную гибель автомобиля подтверждает эксперт-техник. В таком случае выплачивается его стоимость в пределах страхового возмещения.

 

✔ Особенности выплат если есть и ОСАГО и КАСКО.

Если у виновного ДТП помимо ОСАГО есть КАСКО, он сможет получить компенсацию только по КАСКО. Если оба полиса есть у потерпевшего, при правильном оформлении по КАСКО получить возмещение быстрее.

 

✔ Особенности выплат если есть пострадавший.

Поправками в ФЗ «Об ОСАГО», вступившими в силу с 1 апреля 2015 года, регулируются размеры страховых выплат в случае нанесения вреда здоровью человека. Размер компенсации зависит от тяжести повреждений (от 5 до 500 тысяч рублей).

Вернуться к содержанию ↑

 

○ Сроки выплат страховки и суммы для различного вреда имущественного и неимущественного.

Как было отмечено ранее, по ОСАГО срок выплаты составляет 20 календарных дней, а максимальная сумма покрытия – 400 тысяч рублей.

Законодательством четкие сроки выплат по КАСКО не установлены, они варьируются от 14 календарных дней до нескольких месяцев. Страховая сумма по КАСКО не может превышать рыночную стоимость автомобиля (например, если автомобиль стоит 500 тысяч, на 5 миллионов застраховать его нельзя).

Вернуться к содержанию ↑

 

○ Как страховые могут занижать сумму выплат и что делать, если отказывают в выплате.

Что делать, если страховая отказывает в выплате или занижает размер компенсации?

В таких случаях:

• Составить претензию (досудебное урегулирование спора).
• Вызвать независимого оценщика.
• Написать жалобу в РСА, ЦБ РФ или Межрегиональный союз защиты прав страхователей.
• Обратиться с иском в суд.

Вернуться к содержанию ↑

 

○ Советы юриста:

 

✔ Что делать если виновник хочет получить выплату по страховке?

К сожалению, по ОСАГО на компенсацию может рассчитывать только потерпевший, за исключением случаев, если виновник сможет доказать в суде непричастность в ДТП.

Вернуться к содержанию ↑

 

Вернуться к содержанию ↑

Опубликовал : Вадим Калюжный, специалист портала ТопЮрист.РУ