Как получить выплаты по ОСАГО. Инструкция по расчету суммы страховки и получению “проблемных” выплат.

Комментарии: 5

Спросить у юриста быстрее чем искать! Ответ за 5 минут

17 юристов готовых сейчас ответить.
Ответ за 5 минут, бесплатно!

Заказать звонок юриста Юрист бесплатно перезвонит и проконсультирует



Дорожно-транспортное происшествие – событие ужасно неприятное. С ним связаны не только повреждение автомобиля и причинение вреда здоровью людей, но и волокита, связанная с получением страховки. Многие автовладельцы, не особо вникающие в тонкости получения причитающихся выплат, испытывают серьезные трудности при осуществлении процедуры. Но если знать весь порядок и учитывать некоторые нюансы, то страховые выплаты будут получены максимально быстро и без лишних проблем.

 

 

 

○ Особенность страховки ОСАГО.

Обязательное страхование автогражданской ответственности регламентируется ФЗ от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об ОСАГО». В данном законе подробно изложены все необходимые нормы, знание которых позволит облегчить процедуру получения выплат. Кроме того, есть ряд подзаконных актов, которые дополняют нормы ФЗ. Договор ОСАГО страхует по факту два вида причиненного в результате аварии ущерба: повреждения транспортного средства и причинение вреда здоровью людей.

  • «Часть 1 статьи 6 ФЗ «Об ОСАГО»:
  • Объектом обязательного страхования являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории Российской Федерации».

Исходя из смысла главы 4 Положения о правилах ОСАГО, принятого Приказом Банка России 19.09.2014 № 431-П, получателем выплат является лицо, которому причинен ущерб. В случае повреждения автомобиля им может быть только его собственник.

Однако при нанесении вреда человеку получателем является любое лицо, здоровью и жизни которого непосредственно причинен ущерб. В ситуации, когда речь идет о смерти, выплаты могут получить близкие родственники погибшего, а также некоторые иные лица.

  • «Пункт 4.4 Положения о правилах ОСАГО:
  • В случае причинения вреда жизни потерпевшего к выгодоприобретателям относятся лица, имеющие право в соответствии с гражданским законодательством на возмещение вреда в случае смерти потерпевшего (кормильца).
  • При отсутствии лиц, указанных в абзаце первом настоящего пункта, право на возмещение вреда имеют супруг, родители, дети потерпевшего, граждане, у которых потерпевший находился на иждивении, если он не имел самостоятельного дохода».

Выплачиваться денежные средства могут либо в наличной форме путем передачи всей суммы потерпевшему, либо в безналичной форме путем перевода на банковский счет. Если имеется доверенность, получить деньги может представитель потерпевшего.

Вернуться к содержанию ↑

 

○ Порядок получения выплат.

Действия при ДТП.

Дорожно-транспортное происшествие обязательно должно быть зафиксировано. Для этого необходимо вызвать, в первую очередь, сотрудников ДПС, которые составят соответствующий протокол. В случае серьезного ДТП, как правило, приезжают представители следственных органов и составляют собственный протокол осмотра места происшествия, а также делают фотографии.

Для обращения в страховую компанию можно попросить сделать копию протоколов и снимков, что будет лучшим доказательством происшествия. Если есть возможность, нужно обязательно сделать собственные фотографии с разных ракурсов. Отличным подспорьем будут и записи с авторегистраторов или камер наблюдения (копии последних можно запросить в органах ГИБДД).

Вернуться к содержанию ↑

 

Документы для страховой.

Согласно п. 3.10 Положения, в общем порядке необходимо предоставить следующие бумаги:

  1. Заявление. Его может составить как сам потерпевший, так и его представитель (в последнем случае также требуется копия доверенности). Образец можно взять у сотрудников страховой компании.
  2. Документ, удостоверяющий личность. По общему правилу – паспорт, для потерпевших, не достигших 14 лет, - свидетельство о рождении.
  3. Банковские реквизиты. Это требуется в случае, если выплата осуществляется в безналичном порядке.
  4. Справка о ДТП. Документ предоставляется подразделением органа ГИБДД, сотрудники которого фиксировали происшествие.
  5. Извещение о ДТП. Его необходимо составить владельцу полиса ОСАГО и отправить в страховую компанию даже в случае, когда составлен протокол о ДТП сотрудниками ГИБДД.
  6. Копия протокола об административном правонарушении. Документ выдается сотрудниками подразделения органа ГИБДД в случае, если было заведено соответствующее дело по статье КоАП.

В случае необходимости подтверждения дополнительных фактов, влияющих на размер выплачиваемой суммы, нужно также предоставить соответствующие документы (к примеру, для подтверждения смерти потерпевшего нужно предоставить свидетельство о смерти).

Вернуться к содержанию ↑

 

Подача документов.

Перечисленные документы подаются в страховую компанию, которая указано в договоре ОСАГО. Самый надежный вариант подачи – непосредственно в офис страховщика. В зависимости от организации, можно либо записаться, либо оставить заявку, либо в порядке живой очереди предоставить сотруднику, отвечающему за выплаты по ОСАГО, все бумаги. Положение о правилах ОСАГО позволяет потерпевшим подавать документы по почте или в электронной форме. Данные способы могут быть намного удобнее, однако они не гарантируют стопроцентную передачу документов, поскольку письма имеют свойство теряться по самым разнообразным причинам. Кроме того, при почтовом или электронном предоставлении всех копий все равно потребуется обязательное обращение в страховую компанию с оригиналами.

Вернуться к содержанию ↑

 

Ответ страховой.

Сроки, в которые страховая компания должна ответить на заявление потерпевшего о выплате страховых сумм, четко указаны в Положении о правилах ОСАГО. Согласно п. 4.22, по общему правилу, страховщик обязан рассмотреть заявление и отправить на него ответ в 20-дневный срок. В случае, когда страховая компания согласна на прямую оплату ремонтных работ, время ответа увеличивается до 30 дней. При этом учитываются календарные дни, то есть вместе с выходными, за исключением праздничных нерабочих. Ответ страховщика обычно содержит либо согласие на выплату, либо отказ. Однако страховая компания может также предложить внести изменения или замечания в предложенные условия. В таком случае к ответу прилагаются дополнительные документы (в частности, результаты экспертной оценки ущерба). Обычно такие ситуации регулируются в непосредственном общении страховщика и страхователя.

Вернуться к содержанию ↑

 

Как получить выплату.

Выплачиваться сумма при наступлении страхового случая может несколькими способами:

  1. Единовременная выдача денежной суммы в полном размере. Является наиболее распространенным и простым вариантом.
  2. Частичная выплата денежной суммы с дополнительным заключением договоров об оказании услуг, которые покрываются оставшейся суммой (по согласованию сторон в случае необходимости). Как правило, это касается выполнения работ и оказания услуг по восстановлению транспортного средства.
  3. Выплата денежных средств напрямую медицинской организации, оказывающей помощь потерпевшему (полностью или частично).

Важно отметить, что выплата средств за вред здоровью или жизни по ОСАГО не влияет на получение причитающихся сумм по личному страхованию.

Вернуться к содержанию ↑

 

○ Суммы выплат.

Согласно пп. «б» ст. 7 ФЗ «Об ОСАГО», максимальный размер выплачиваемой суммы не может превышать 400 тысяч рублей. Данное положение распространяется на случаи как полной гибели авто, так и частичного повреждения. В первой ситуации размер выплаты устанавливается в соответствии с абз. 2 п. 4.15 Положения и равен действительной стоимости транспортного средства на момент наступления страхового случая за вычетом стоимость годных остатков. В случае частичного повреждения автомобиля размер выплаты равен стоимости полного ремонта, при этом учитывается средняя цена восстановительных работ, сложившаяся в регионе. Исключением является наличие в договоре пункта о возмещении вреда в натуре. При необходимости замены изношенных деталей на них начисляется не более 50% от номинальной стоимости.

Что же касается возмещения вреда здоровью, согласно пп. «а» ст. 7 ФЗ «Об ОСАГО», максимальный размер выплаты не может превышать 500 тысяч рублей. Конкретный размер суммы устанавливается в соответствии с тяжестью причиненного вреда, а также его последствий (различные степени утраты трудоспособности и дееспособности).

Если потерпевший не согласен с размером выплаты, согласно п. 5.1 Положения, он может предоставить страховой компании претензию. В ней должны содержаться расчеты, а также иные доказательства собственной позиции. Споры возникать могут в следующих ситуациях:

  • Неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств страховой компанией.
  • Несогласие с размером выплаты.
  • Несоблюдение станцией техобслуживания, где проводится ремонт по указанию страховщика, сроков возврата автомобиля.
  • Нарушение иных обязательств страховщиком.

Внесудебное урегулирование разногласий не всегда приводит к плодотворным результатам, поэтому чаще всего заканчиваются споры именно в органах правоcудия.

Вернуться к содержанию ↑

 

○ Отказ в выплате, основания.

Страховая компания имеет полное право не выплачивать страховое возмещение только в определенных случаях. К основаниям, установленным п. 5.2 Положения, относятся следующие ситуации:

  1. Подача заявления лицом, которое не является потерпевшим, либо не имеет доверенность, позволяющую обратиться в интересах потерпевшего.
  2. Непредоставление оригиналов документов по требованию страховой компании.
  3. Отсутствие банковских реквизитов при заявлении о безналичном переводе.
  4. Непредоставление автомобиля для оценки повреждения по требованию страховой компании.

Кроме того, страховщик может отказать и в случаях наступления так называемого страхового риска. Согласно ч. 2 ст. 6 ФЗ «Об ОСАГО», он наступает в следующих ситуациях:

  1. Причинение вреда автомобилю, не указанному в договоре ОСАГО.
  2. Причинение морального вреда или упущенной выгоды.
  3. Причинение вреда в момент проведения спортивных соревнований, учебной езды в местах, специально отведенных для этих целей.
  4. Повреждение антиквариата, драгоценных металлов, ценных бумаг.
  5. Повреждение груза, перевозимого в прицепе или специальном оборудовании, в том числе при его погрузке или разгрузке.
  6. Причинение вреда жизни и здоровью пассажиров при их перевозке, осуществляемой в качестве профессиональной деятельности (если вред подлежит возмещению по иным договорам страхования).
  7. Возмещение работодателем убытков, причиненных работнику.
  8. Загрязнение окружающей среды.
  9. Причинение вреда работникам, если имеются иные договоры страхования.

Если наличие данных оснований оспаривается потерпевшим, нужно обязательно подать сначала претензию в страховую компанию. В случае ее неудовлетворения выход остается один – судебное разбирательство.

 

Вернуться к содержанию ↑

 

○ Когда страховая может воспользоваться правом регрессного требования.

Регресс – это требование страховщика к лицу, ставшему виновником ДТП. Причинивший вред гражданин не обязан возмещать вред страховой компании самостоятельно, поскольку для этого требуется обращение организации.

Часть 1 Статьи 1081 ГК РФ:

  • «Лицо, возместившее вред, причиненный другим лицом (работником при исполнении им служебных, должностных или иных трудовых обязанностей, лицом, управляющим транспортным средством, и т.п.), имеет право обратного требования (регресса) к этому лицу в размере выплаченного возмещения, если иной размер не установлен законом».

Основания, по которым страховая компания имеет право на регресс, указаны в ч. 1 ст. 14 ФЗ «Об ОСАГО»:

  1. Отсутствие у лица, причинившего вред, права управления автомобилем.
  2. Лицо скрылось с места происшествия.
  3. Вред причинен лицом в состоянии опьянения.
  4. Вред здоровью и жизни причинен в результате умысла.
  5. Вред наступил в период, когда договор не действовал (при указании на то в договоре).
  6. ДТП прошло без участия сотрудников ГИБДД, при этом лицо, причинившее вред, также направило извещение в страховую компанию.
  7. Лицо, которому причинен вред, не включено в договор ОСАГО (при указании в договоре о действии на определенный круг лиц).
  8. Лицо, причинившее вред, приступило к ремонту до истечения 15 дней, необходимых для передачи авто страховщику.
  9. Срок действия диагностической карты истек на момент наступления страхового случая.

Вернуться к содержанию ↑

 

○ Получение выплат через суд.

Страховое возмещение не всегда легко и без вопросов выплачивается страхователю. Страховая компания может занижать выплаты, отказывать в их передаче потерпевшему, затягивать процесс перечисления или ремонта автомобиля. Во всех этих случаях сначала подается претензия, однако в случае ее неудовлетворения дело решается в районном суде по месту нахождения страховой компании.

Для обращения в орган правосудия необходимо подать следующий пакет документов:

  1. Исковое заявление, составленное в соответствии со ст. 131 ГПК РФ. В случае, если у истца юридических знаний нет, нужно доверить составление адвокату или иному юристу.
  2. Копия паспорта.
  3. Копия документов, удостоверяющих право собственности на автомобиль. К ним относятся свидетельство о регистрации, а также технический паспорт транспортного средства. Данные документы подаются в случае причинения вреда автомобилю.
  4. Копия договора ОСАГО.
  5. Копии актов обследования и оценки автомобиля.
  6. Копии протоколов о ДТП.
  7. Копии экспертных заключений, а также медицинских заключений. Данные бумаги требуются для удостоверения расчетов причиненного вреда.
  8. Копия претензии, поданной в страховую компанию для внесудебного урегулирования конфликта.

Страховая компания всегда имеет квалифицированного адвоката, поэтому стоит и потерпевшему позаботиться об услугах профессионального юриста. Если суд принял решение в пользу истца, его копия направляется страховщику, который должен в установленный судьей срок выполнить то или иное действие.

Вернуться к содержанию ↑

 

○ Особенности выплат.

Получение выплат по ОСАГО виновником.

Виновник ДТП на получение выплат по полисам ОСАГО рассчитывать не может. Более того, он сам обязан либо частично возместить расходы потерпевшего, не покрытые страховкой, либо вернуть затраченные на выплату возмещения средства страховой компании.

Вернуться к содержанию ↑

 

Если есть ОСАГО и КАСКО.

Нередко автовладельцы страхуют договоры и по ОСАГО, и по КАСКО. В случае аварии причиненный вред должен возмещаться только по одному из полисов. Однако в ситуации, когда ущерб превышает сумму, рассчитанную к выплате по ОСАГО, потерпевший вправе покрыть оставшиеся расходы за счет КАСКО.

Вернуться к содержанию ↑

 

Если есть ОСАГО и ДСАГО.

Договор ДСАГО является факультативным к договору ОСАГО. Это означает, что по нему выплату можно получить только тогда, когда ущерб не покрывается полисом ОСАГО. Выбора между данными договорами быть не может: сначала действует обязательное страхование, потом – дополнительное.

Вернуться к содержанию ↑

 

Выплаты при обоюдной вине.

Наличие обоюдной вины (ситуации, когда не удается установить виновность конкретного одной сторон) влечет за собой один законный вариант выплаты: распределение суммы между обеими сторонами. Оба водителя считаются и потерпевшими, и виновными, поэтому каждый получает по 50% от причитающейся суммы. Но нередко страховые компании вовсе не платят, оправдывая это тем, что при вине обеих сторон возмещение не полагается. Однако данная позиция противоречит закону.

Вернуться к содержанию ↑

 

Выплаты по Европротоколу.

Европротокол – бланк, выдаваемый страховщиком при подписании договора ОСАГО. Он заполняется потерпевшим в ДТП в случае, когда сотрудники ГИБДД не вызываются на место происшествия (это характерно для небольших аварий с незначительными повреждениями). Согласно ч. 4 ст. 11.1 ФЗ «Об ОСАГО», максимальная сумма, которую можно получить по такому документу, равна 50 тысячам рублей. Однако в случае, если ДТП произошло в пределах городов федерального значения Москвы и Санкт-Петербурга, а также Московской и Ленинградской областей сумма возрастает до 400 тысяч рублей.

Вернуться к содержанию ↑

 

Если есть пострадавшие, нетрезвый водитель.

Ситуация, когда водитель, являющийся виновником ДТП, находился в состоянии алкогольного опьянения, в отношении него должно быть возбуждено либо дело об административном правонарушении, либо уголовное дело в зависимости от последствий. Данный факт не лишает потерпевших права на получение выплаты, полагающейся по ОСАГО. Это правило распространяется и на случаи, когда имеются пострадавшие лица в ДТП. Однако в соответствии с ч. 1 ст. 14 ФЗ «Об ОСАГО» страховая компания приобретает право регресса к виновнику.

Вернуться к содержанию ↑

 

○ Советы юриста:

 

Оформили ДТП по Европротоколу, но сумма выплат по ОСАГО не устраивает.

Составление Европротокола должно быть максимально точным, поскольку от него зависит сумма, которую можно будет получить. В тех регионах, где сумма выплат не превышает 50 тысяч рублей, вопросов обычно возникает не много. Однако в Москве, Санкт-Петербурге и областях споры бывают довольно часто. Если выплаты, предложенные страховой компанией, не устраивают, нужно обратиться к независимому эксперту, который позволит оценить ущерб. В соответствии с результатами оценки подается претензия, а если результаты ее обсуждения не удовлетворили, то следует обращаться в суд.

Максимальная выплата в 50 тысяч рублей также может не устраивать потерпевшего, поэтому нужно обратиться к самому виновнику. Если последний отказывается, то стоит подать иск в суд о возмещении вреда. Кроме того, если сохранились доказательства ДТП, можно обратиться в органы ГИБДД с целью регистрации происшествия. Тогда выплаты можно будет получить на общих основаниях.

Вернуться к содержанию ↑

 

Значение срока подачи документов после ДТП.

Получение выплаты требует предоставления установленного Положением о правилах ОСАГО пакета документов. По общему правилу, его нужно передать страховую компанию в течении 5 дней. Однако срок является скорее рекомендательным, поскольку обычно возникает множество дополнительных проблем (например, вызов на допрос, нахождение в медицинской

организации), мешающих соблюсти временные рамки. Соблюдать срок необходимо в большей мере для того, чтобы ускорить процесс переведения автомобиля на ремонт. Дело в том, что после подачи заявления проводится оценка ущерба, поэтому машину на восстановительные работы при затягивании быстро отдать не получится.

Вернуться к содержанию ↑

 

Видео

Советы участнику ДТП до получения выплаты по ОСАГО. Список документов для ведения дальнейших споров по сумме возмещения СК. На какие компенсации может рассчитывать клиент. Рассказывает Ананьева Анастасия, правовой эксперт.

Вернуться к содержанию ↑

Опубликовал : Вадим Калюжный, специалист портала ТопЮрист.РУ


Сохраните страницу в cоцcетях:

Нашли ответ? Если нет, то задайте его нашим юристам:

17 юристов готовых сейчас ответить. Ответ за 5 минут, бесплатно!

Заказать звонок юриста Юрист бесплатно перезвонит и проконсультирует



Комментарии

Здравствуйте. Буквально несколько дней назад со мной ехали с другом по трассе Москва-Воронеж, и в нас влетел какой-то «Шумахер». Я вроде как царапинами отделался, машину так средненько помяло, а вот другу повезло меньше: у него несколько переломов и ушибов. Обратился за выплатами ОСАГО за себя, вроде все нормально. Но вот когда по доверенности пошел за друга получать, мне сказали, что больше 160 тысяч рублей они дать не могут, хотя лечение и восстановление после травм ему оценили почти на 200 тысяч рублей. Вопрос: действительно ли можно только эту сумму получить? Или тут что-то не так?

Доброго времени суток, Анатолий. Страховая компания неправа в данной ситуации, поскольку она руководствуется устаревшими нормами законодательства. До 2015 года в пп. «в» ст. 7 ФЗ «Об ОСАГО» действительно содержалось указание на приведенную Вами сумму в качестве ограничения по выплатам на причинение вреда жизни и здоровью одному потерпевшему. В новой редакции данный пункт включает указание уже на максимальный размер в 500 тысяч рублей. Вы можете подать претензию страховой компании. Если они откажут в ее удовлетворении, придется решать вопрос в судебном порядке.

Добрый день. После аварии довольно быстро договорился со страховщиком: сошлись на том, что они напрямую оплатят все услуги и сами передадут машину в ремонт. Фатальных повреждений на авто нет, нужно было выровнять боковину и несколько деталей поменять. Сказали, что как ремонт закончат, вернут сами машину. В итоге жду уже примерно пять-шесть недель прошло, а все тишина. Звонил в компанию – говорят, что ремонтировать не закончили. Можно ли бороться с таким безобразием? Все-таки я зарабатывают своим авто (таксист), поэтому мне важно быстрее вернуть его.

Здравствуйте, Вениамин. Согласно п. 6.1 Положения о правилах ОСАГО, предельных срок ремонтных работ должен составлять 30 рабочих дней. Таким образом, все зависит от того, сколько именно дней прошло и когда конкретно был передан автомобиль на станцию техобслуживания. Например, если прошло ровно 5 недель, 35 дней, рабочих из них было 25, то есть сроки не нарушены. Вам необходимо высчитать точно прошедшее время, и, если рабочих дней было более 30, можете подать претензию о сокращении стоимости ремонта. При отказе компании нужно подать иск в суд.

Подскажите пожалуйста, обратился в свою страховую по ОСАГО (потерпевшая сторона), выбрал из списка сервисный центр для ремонта своего авто, однако сервисный центр мне предложил доплатить 14 тыс за ремонт, так как стоимость запчастей у них выше чем в каталогах РСА, то есть по расчетам страховой компании страховая выплата составляет 23 тыс руб, а по данным СТО 37 тыс руб. Страховая компания отказалась доплачивать разницу и предложила мне выплату в денежном эквиваленте в размере 13 тыс руб, что естестве вызвало мое возмущение. После чего я обратился с притензией с просьбой пояснить причину уменьшения суммы выплаты. Согласно ответу страховщика он настаивает на ремонт в другой СТО по своему усмотрению, подскажите что делать в данной ситуации.Спасибо!

Добавить комментарий